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加拿大人面临巨大债务问题，攀升至2.3万亿元

加拿大的生活成本在过去的几年中不断上涨，今年以来央行又数次加息，越来越多的国民面临债务增加的问题，却不知如何或羞于寻求帮助。专家指出，管理债务有很多选择，第一步是要克服负债耻辱的心理。据Global新闻报道，Equifax Canada公司6月2日发表的Market Pulse消费者信贷趋势报告指出，加拿大消费者债务在2022年第一季度较去年同期飙升了8.6%，攀升至2.3万亿元。而民调公司益普索（ Ipsos）今年3月代表加拿大最大破产机构 MNP LTD.所做的一项显示，三分一的加拿大人不知道该去何处寻求债务减免帮助；近一半受访者称，如果他们的财务状况糟糕到需要考虑破产，他们会不好意思寻求帮助。提供债务减免及整合服务的Bromwich and Smith公司社区参与合作伙伴拉詹（Taz Rajan）指出，负债不是世界末日，实际上是一个克服债务并重建价值的机会。她建议负债者与贷方保持沟通，记住自己是他们的客户，因为任何企业都更容易留住已有的客户，而不是出去寻找新客户。 MNP LTD.的总裁格巴兹安（Grant Bazian）认为，对于负债者来说，第一步是克服负债耻辱的心理。一些人出于各种原因超支并陷入财务困境，但他们并不是孤单的少数人。巴兹安续道，下一步是寻找合适的帮助。他说，互联网可以充满非常多不同的资源，这对大多数人来说可能令人难以置信。值得信任的一个选择是持牌破产受托人，他们是受联邦监管的高资格债务管理专业人士。巴兹安指，与人讨论有哪些选择可以帮助克服债务，这种方法通常可以减轻深陷债务者的焦虑。拉詹说，在债务面前不存在歧视，例如其客户中，既有年入三四十万元的公司行政总裁，也有靠补贴收入过活的单亲妈妈。不过拉詹说，有些人在高利率的债务中挣扎，其中一类是所谓的“三明治一代”，上有老下有小。一些准备退休、但退休计划投资失败的较长者，也在经历越来越多的债务问题。年轻一代受到的影响可能更大。MNP LTD的调查显示，年龄在18至34岁的加拿大年轻人，最有可能未充分了解加息如何影响他们的财务状况，且最有可能为无效的财务建议付出代价。至于如何避免债务，行业专家指出，做好预算虽然是一个常见建议，但却是非常重要的工具，有助于国民了解自己的财务状况。另一个小贴士则是创建一个应急基金，无论多寡。

2年前
牛奶价格将暴涨！加拿大奶农集体施压

在加拿大奶农因通货膨胀而罕见地要求年中涨价之后，加拿大的牛奶价格可能会在一年内第二次上涨。这个行业游说团体说，加拿大奶农正在努力应对他们生产牛奶所需的商品和服务前所未有的价格上涨。（图源：Niloo / Shutterstock）然而，行业观察家说，消费者恐怕无法承受再次涨价。他们警告说，如果请求得到批准，乳品加工商可能会增加额外的价格，将零售成本推到难以承受的水平，并增加食品不安全。加拿大独立杂货商联合会公共政策高级副总裁Gary Sands周六说："这些公司在涨价的基础上再加码，会成为双重打击。" "加拿大人正面临着非常重大的负担能力压力。他们已经忽略了对消费者的影响。" 加拿大乳业委员会周四说，它在5月下旬收到了加拿大乳业公司的请求，要求启动"特殊情况程序"，允许年中牛奶价格上涨。这一请求是在2月1日农场牛奶价格每升上涨6分，大约8.4%之后提出的。乳制品价格通常每年审查一次。该委员会说，它将在本月晚些时候举行磋商，并在6月17日左右发布其决定。这个监督加拿大乳制品行业和供应管理系统的联邦机构说，牛奶价格上涨将于9月1日生效。加拿大奶农协会拒绝披露他们要求的涨价幅度。达尔豪斯大学食品流通和政策教授Sylvain Charlebois周六说："缺乏透明度是一个问题。" "他们刚刚评估了在加拿大生产牛奶的成本，并要求创纪录的涨价。现在他们突然要涨更多，他们只给利益相关者几个星期的时间来准备协商，而这些协商不会公开。" 加拿大奶牛场主周四在一份声明中说，牛奶的农场出场价格是在一个完全公开的过程中调整的。加拿大奶农组织说，相对于如今生产牛奶的真是成本，通常每年一次的价格审查已经不太适用了。该组织说："特殊情况下需要进行年中调整以缓解这一差距。" 加拿大奶农组织说，在不到一年的时间里，化肥成本上升了44%，燃料上升了32%，动物饲料上升了8%。 Sands质疑，如果这些生产成本缓解，牛奶的价格是否会降低。 "如果那些推高成本的供应链挑战在未来几个月开始消退，他们是否会降低价格？"

2年前
加国企业破产率猛增34%！

企业申请破产的数量正在上升。根据加拿大破产和重组专业人员协会(CAIRP)的数据，2022年第一季度有807起企业破产和提案被提交。相比之下，去年同期有603件破产申请。本季度同比去年增长34%，这是30多年来的最高增幅。凯利(Dan Kelly)是加拿大独立企业联合会(CFIB)的主席，该联合会是本国最大型支持小企业的非牟利组织。他说，这种急剧上升可能表明未来几个月和几年内，企业的违约浪潮会越来越多。凯利说：“在疫情期间，只有大约三分一的业务损失由政府补贴支付，平均小公司要承担16万元的债务。即使他们的销售恢复正常，现在也必须以更高的利率偿还他们在疫情期间承担的债务，对许多人来说，这就是压垮骆驼的最后一根稻草。” 疫情下的政府补贴和贷款，使得申请破产的企业数量一直低于正常水平。然而，由于这些支持停止了，因此破产数字上升。破产申请年度增幅最大的行业是建筑、运输和仓储。他说，有可能多达六分一的小公司或18万家企业将因无法偿还债务而会永久关闭。“如果发生这种情况，请考虑一下有多少就业机会将受到影响。随着企业破产，这表示供应商拿不到款项，银行将出现许多坏账，这一系列骨牌效应会对经济产生巨大影响。” 为了帮助减缓加拿大企业申请的破产率，凯利说部分解决方案可能在于更大的贷款减免。近90万家企业已获准获得加拿大紧急商业账户(CEBA)贷款，贷款减免率高达33%。他认为提高减免率将为企业提供维持生计所需帮助，“因为许多小企业就差再一点帮助而能跨过新冠疫情的终点线，这也是振兴经济上非常需要的一环”。

2年前
央行今日将大幅加息买房者注意了

经济学家们一致预测，加拿大央行将在今天(周三，6月1日)再次加息0.5%(50个基点)，届时基准利率将达到1.5%，并且有可能很快翻倍，直至达到3%。 4月底，央行行长蒂夫·麦克莱姆 (Tiff Macklem ) 甚至公开放话称：为了将加拿大的通胀率从30年高点降下来，他不排除在下次政策会议上进行超过50个基点的加息。高通胀加上央行行长发表的上述言论，促使部分经济学家将对明日央行加息幅度的预期上调至75个基点。虽然稍后央行行长否认了这种说法，但经济学家们普遍认为，明天加息50个基点几乎没有悬念，这将标志着央行连续第二次出手加息50个基点。部分经济学家们预测，加拿大央行7月还会加息50个基点。加拿大统计局上个月公布的数据显示，最新通胀率为6.7%，惊呆了各路经济学家，创出1991年以来的31年新高。这其中，食品价格上涨8.7%，家具价格上涨13.7%，机票价格上涨8.3%。加拿大丰业银行(Scotiabank)资本市场经济学主管Derek Holt在一份报告中表示，当5月将二手车价格纳入消费者价格指数(CPI)时，通胀率可能会飙升至8%以上。其实，大家应该早都有感觉了，现在各种蔬菜食品价格的涨幅早都远超8%，很多食品价格根本就是简单粗暴地直接翻番。油价更是不断创出新高： 5月中旬直接飙升到了2.339元。分析师们更预测，随着疫情放缓和夏季到来大家出行的增多油价最近很难大跌，今年夏天，大温地区的价格可能会达到2.5元！对于明天可能到来的加息，加拿大丰业银行高级经济学家Derek Holt表示，经济增长和通胀均高于预期可能会进一步引发对加拿大央行加速加息的担忧。在目前的情况下，央行的政策利率应该保持中性甚至更高。道明证券分析师预计，加拿大央行将在6月加息50个基点几乎没有悬念，预计央行还将发表态度强硬的政策声明。道明证券预计，7月央行将再次加息50个基点。加拿大国家银行策略师Taylor Schleich也表示，尽管金融状况迅速收紧，但通胀意外上升意味着央行无法放弃其鹰派立场，预计7月第三次加息50个基点不会有任何变数。加息对楼市的影响毫无疑问是最大的。自从今年3月，央行首次宣布加息0.25%之后，近两年来以惊人速度上涨的加拿大楼市就迅速开始降温。加拿大地产协会公布的最新数据显示，今年4月，加拿大平均房价较3月下跌了6%，至$74.6万加元。虽然目前大温整体房价仍然维持在高位，但房地产网站HouseSigma的统计显示，大温增速最快的两个市场——素里、兰里，独立屋均价近期均下跌超过10%。经济学家们预测，如果6月央行继续大幅加息，今年下半年多伦多等热门地区的房价将下跌10%至20%。加拿大的地产市场狂潮趋于平静，购房者似乎将迎来“春天”，然而真正成了房奴，你才知道日子一样不好过！加拿大房地产网站Better Dwelling的报道称，金融机构Desjardins预测，明年加拿大房贷利率可能攀升至7%。您要是前一段时间买了房贷了几十万甚至是100万左右，房贷利率涨到7%，每个月要给银行付多少利息，想想都觉得心惊啊… 当然，加息和今后将继续加息的预期将使得加元汇率继续上涨！近期加元兑人民币汇率最高飙到了5.28，创下最近半年多来的最高点，加元兑美元汇率也站到了0.79元的近期高位上。说起来由于最近油价太高，加元汇率还不错，很多因为疫情两年多都没去过漂亮国的大温人，现在竟然又动了要去美国加油的念头！大温列治文的一位胡先生就表示，现在加满一箱油比过去直接贵了3、40元，实在吃不消，因此决定去美国边境加油。说走就走，这位胡先生过关后发现，美国边境Blaine市的油价是一加仑4.8美元左右，换算下来就1.6加元左右！油门一踩，油价直接回到去年！就算是扣除来回路上的油耗，一箱油也能省下30多加元！忽然之间感觉自己赚翻了！胡先生说，以后去美国加油，可能还要带俩油桶，顺便再装两桶汽油回大温，那省(赚)的钱可就更多了！由于市场普遍预期加拿大央行将于明日加息，加元兑美元汇率走强。除了加息利好加元汇率以外，瑞银集团表示，由于大宗商品价格在今后6个月预计还将上涨10%，这对于大宗商品相关的货币而言是好兆头，因而偏爱澳元、新西兰元、挪威克朗和加元等与大宗商品相关的货币。当然，加元汇率的上涨，虽然意味着留学更贵了，但对于不少打工挣钱加拿大华人来讲，手里的钱也更值钱了。有外汇分析师认为，加元今年下半年可能将继续保持强势，兑人民币汇率有望冲击5.4甚至是5.5元的高位。

2年前
加拿大央行预计本周三再加息，贷款买房更难

继今年3月央行加息0.5%后，经济学家预测，加拿大央行可能会在6月1日将基准利率再上调0.5%，进一步提高借贷成本以应对30年未见的“持续性”高通胀水平。经济学家几乎一致认为，央行将于周三将其基准贷款利率提高到1.5%，这是连续第二次此类加息，并发出一个清晰的信号，表明疫情引发的廉价货币时代已经结束。虽然这对任何欠钱或想借钱的人来说都是坏消息，但不难理解为什么银行感到被迫采取行动。从食品到汽油和住房等所有东西的价格在疫情期间都飙升，因为新冠肺炎导致的供需失衡加上创纪录的刺激现金，以助长通货膨胀。官方消息，加拿大的通货膨胀率为6.8%，为30年来的最高水平。基本必需品的成本，如将食物放在桌子上和盖住屋顶，甚至上涨了，过去一年，食物和住所分别上涨了9.7%和7.4%。目前的必需品通胀率是银行喜欢看到的两到三倍。虽然低利率并不是推动通胀上升的唯一因素，但央行正在感受到迅速采取行动降温的压力。加拿大皇家银行经济学家Nathan Janzen认为，加拿大央行正在连续进行一系列高于正常水平的加息，直到其利率达到约3%。自2008年金融危机以来，加拿大的基准利率一直没有达到这一水平。 Janzen说，迫在眉睫的问题是，利率是否需要高于该中性范围才能重新控制通货膨胀。利率比较网站Le Rates.ca的抵押贷款经纪人Sung Lee表示，一些买家已经退缩了。许多仍然愿意参与的人发现自己负担不起比他们预期的要低。 Lee在最近的一篇评论中说，在加拿大银行首次加息后，抵押贷款查询略有下降，这似乎与房地产市场最近的放缓是一致的。任何想获得抵押贷款来买房的人都必须接受财务压力测试，以识别他们是否可以处理更高的利率。即使是迄今为止相对较小的加息，许多潜在买家也未能达到新的更高标准。然后，他们被迫购买更实惠的东西——或者完全推迟。目前，大多数借款人的财务状况都像5.25%的抵押贷款利率一样；这比许多加拿大人现在从贷款人那里得到的水平要高得多。但随着这些实际贷款利率的提高，压力测试的门槛也提高了。Lee说，这导致一些潜在买家“要么推迟购买，要么转向其他方法来提高他们负担得起的抵押贷款金额，如信用社或私人贷款人”。

2年前