财经

“股神”巴菲特执掌的波克夏公司上季持有的现金再创纪录新高，除了显示这位亿万富豪投资人苦于找不到合适的大型交易，也代表波克夏继续抛售股票，而且一口气将最大持股标的苹果公司的股票部位大砍约13%。 彭博资讯报道，波克夏4日表示，第1季营业利益达到112亿美元，比去年同期的80.7亿美元跃增39%；持有的现金和约当现金部位则增加至1,890亿美元，超越去年底才刚创下的新纪录。 这位“奥马哈先知”并持续减持昔日最爱的持股。波克夏第1季财报揭露持有价值1,354亿美元的苹果股票，估计大约7.9亿股。根据CNBC报道，由此推估，波克夏大概已减持13%股份，但苹果仍然是最大持股部位。   这是波克夏连续第二季减持苹果股票，去年第4季已卖出大约1,000万股（只占总持股的1%）。对照第1季申报资料，并考量苹果股价变化，由此推估波克夏大约脱售1.16亿股。   自从数年前投资副手--魏许勒或康姆斯--说服他买进苹果股票后，巴菲特就变成了苹果大粉丝，他甚至形容这家科技公司是他第二重要的生意，仅次于波克夏的保险事业。 许多人猜测，这位93岁的投资巨擘可能是基于估值顾虑而减持苹果股票。苹果股价在2023年飙涨48%，涨到顶时占波克夏投资组合比重也增至50%。目前预期本益比超过27倍。 “股神”巴菲特3日出席自家公司波克夏的年度股东会。 路透 苹果日前宣布，董事会已授权实施该公司史上最大、规模1,100亿美元的库藏股计划，激励股价大涨。但苹果也传出整体营收和iPhone销售下滑的坏消息，今年来股价下跌逾4%，反映投资人对苹果如何重振成长有疑虑。 巴菲特今年2月曾公开抱怨过公司缺乏重大交易。尽管波克夏近年积极进行收购，包括以116亿美元买下投资控股公司Alleghany，以及对西方石油公司股票的收购，该公司仍一直苦于无法找到规模足够庞大的交易。 这导致了波克夏公司手上现金赚进来的比花出去还多，只好转向买进自家公司库藏股。4日财报显示，波克夏上季共买进库藏股26亿美元。

在合规检查发现多伦多道明银行（TD Bank）的反洗钱控制措施存在缺陷后，加拿大金融犯罪监管机构对TD银行处以有史以来最大规模的罚款——近$920万加元。 加拿大金融交易和报告分析中心（FinTRAC）周四宣布了针对TD银行的处罚，并表示已于2023年完成了对该银行的合规检查。 FinTRAC表示，已于2024年4月9日对TD银行处以超过918万元的行政罚款。 《环球邮报》于1月份首次报道称，由于在检查过程中发现了各种缺陷，TD银行即将面临FinTRAC的重大处罚。 图源：51

在达到汽车、住房或储蓄账户等财务里程碑之前，信用评级可能是年轻人唯一拥有的东西。 财务规划师、税务会计师埃德-雷姆佩尔（Ed Rempel）说：“信用是一种非常有价值的资产，事实上，在你建立其他投资之前，它是你的主要资产”。 即使是那些有着良好消费习惯的人，一些常见的错误也会玷污甚至彻底毁掉信用等级，而这并不总是像严重的债务那样明显。 账单争议或遗失 雷姆佩尔发现，很多与电话公司的纠纷都会拖累信用评级。 一个人可能会对账单提出异议，并出于原则拒绝支付账单，直到投诉得到解决。雷姆佩尔说，这就成了被催收的债务，你的评级就会受到严重影响。 抵押贷款经纪人香农-梅休（Shannon Mayhew）说，未支付的停车罚单、健身房会员卡和零售商信用卡余额也会造成类似的问题。 梅休说：“这都是小事。也许你搬家了，却没有收到对账单–这是我们经常遇到的情况： ‘我没有收到对账单。他们没有联系我’。也许在你以为已经付清余额后，又出现了一些额外的费用”。 雷姆佩尔说，他的一位客户是一名律师，他对一家公司收取的50元费用提出异议，因为他认为该公司绝不会为这幺小的金额起诉一名律师。几年后，他想买房时，他的评级却因这笔小额未偿收款而受到影响。 逾期付款、未全额付款 雷姆佩尔说，逾期付款也会影响你的信用评级。 解决方法很简单：通过银行设置自动付款。 雷姆佩尔有一个客户有一张10元的信用卡账单，由于数额太小，他们决定稍后再付，然后去度假。在那次旅行中，他们在信用卡上花了10,000元，回家后却收到了200元的利息账单。在那一个月里，新的消费产生了利息，而不仅仅是少还的10元。 雷姆佩尔解释说：“如果你留下了哪怕是很小的一笔未付金额，那么你就要为余额和所有新的消费支付20%的利息，利息从消费之日起计算”。 同时，梅休说，在使用不同金融机构的资金偿还银行信用卡时，要注意可能出现的处理延迟。即使你在截止日期前付款，也可能会延迟到账。 梅休表示，有些客户说我错过了付款时间，但只是晚了一点点，晚了几天而已，没什么大不了的。这是个大问题，因为它会显示在你的信用评分里。 诈骗、欺诈和错误 年轻一代虽然精通技术，但仍有可能成为骗局、欺诈和无益的社交媒体信息的牺牲品，从投资机会到加密货币，甚至是病毒式的趋势，但这些并不适合每一个人。 非营利信贷咨询机构加拿大联合信贷公司（Consolidated Credit Canada）执行董事杰弗里-施瓦茨（Jeffrey Schwartz）说，投资和快速致富骗局会让人们陷入债务漩涡。网络钓鱼骗局会窃取个人信息，用于信用欺诈。 施瓦茨说：“很多都是错误信息或缺乏知识造成的。[信用]是你在获得它时真正想要保护的东西。你必须做的事情之一就是时刻关注它–检查你的信用评分，定期检查你的信用报告，以确保没有任何错误，或者你没有成为欺诈行为的受害者”。 施瓦茨说，信用报告中的错误并不少见，但你可以与信用局联系，提出异议或解决这些错误。咨询金融专家也有帮助。 梅休说：“如果有问题，就去寻求帮助，找人谈谈。我个人会逐行查看[信用报告]，并询问我的客户发生了什么。这是正确的吗？是否符合事实？因为有时他们的报告并不符合事实”。 不要在银行说“整合”（consolidation）。 雷姆佩尔说，为了管理债务，有时将几笔余额合并成利率较低的贷款是明智之举。 他说：“告诉银行你想重新贷款几笔金额，以获得更低的利率和更简单的情况，但不要说‘整合’”。 雷姆佩尔解释说，当银行听到“整合贷款”时，就会告诉他们你的债务太高了。这个词有一个相关的代码，这会损害你的信用。 他补充说，如果申请资格是一个挑战，你可以告诉他们你正在偿还哪些债务，这样他们就可以把这个因素考虑到你的承受能力计算中。 制定应急计划 如果您只有信用卡可以使用，那么收入损失或突如其来的重大开支可能会毁掉您的财务状况，因为高昂的利率可能会困扰您数年之久。 雷姆佩尔建议设立信用额度（line of credit），以防万一，因为信用额度的利率比信用卡低得多。 与一些理财建议相反，雷姆佩尔表示，人们应该克制建立紧急储蓄账户的冲动。他说，一大笔现金最好用于高回报的投资，而不是放在低息的储蓄账户里。 雷姆佩尔说：“将一大笔钱存入储蓄账户多年，成本非常高。你需要的不是应急基金，而是应急计划”。

周二公布的数据显示，加拿大2月份国内生产总值（GDP）增长0.2%，低于市场预期，第一季度经济年化增长率的初值目前预估为2.5%。 接受路透社调查的分析师曾预测2月GDP增长为0.3%。1月份的经济增长率从最初公布的0.6%向下修正为0.5%。 加拿大统计局表示，3月GDP初值可能与2月持平，尽管制造业和零售业的数据下降，但全被公用事业、房地产、租赁的增长所抵消。   根据1月份的修正和3月份的估计，第一季度2.5%的增长率将是自2023年第一季度以来的最快增长率。   周二公布的月度GDP报告基于加拿大的工业产出，而将于下月公布的季度数据则基于另一种计算方法，可能有所不同。 加拿大央行(Bank of Canada)预计，继2023年第四季度增长1%之后，第一季度的经济增长率将达到2.8%。 经济增长在去年下半年陷入停滞，此后的反弹缓解了央行降低利率以避免经济下滑的压力。尽管如此，货币市场认为，在6月5日央行下次宣布降息时，降息的可能性超过50%，而7月份的降息已被完全消化。 GDP数据公布后，加元小幅走弱，加元兑美元汇率下跌0.44%，至1.3719加元兑1美元，或1加元兑约72.89美分。 图源：51网记者 为抑制通胀，加拿大央行已将关键政策利率上调至5%的23年高点，并在4月初表示，如果近期通胀降温的趋势持续下去，6月份有可能降息。3月份的总体通胀率为2.9%，大致符合央行的预期。 统计局称，2月GDP增长受到服务业连续第二个月增长的推动。该机构表示，2月份运输和仓储增长1.4%，是自2023年1月以来的最大月度增长率。 同时他们表示，2月份金融和保险业连续第三个月增长，并补充称，对利率宣布的预期导致2月份共同基金和股票细分行业的活动高于正常水平。 总体而言，加拿大的商品生产部门与上月持平，而服务业增长0.2%。

近期加币暴跌成为热门话题，有分析师更是语出惊人，称10年后1加币可能跌至仅50美分，引发广泛关注。鉴于本国经济表现，加拿大央行先于美国降息的声音正越来越大。 Timelo投资管理公司创办人特拉迪夫(Jean-François Tardif)与《金融邮报》(Financial Post)的Larysa Harapyn谈论2024年联邦预算可能如何影响加拿大经济时，特拉迪夫警告说，加拿大落后的生产力可能会在未来十年拖累加元。 特拉迪夫并悲观地预言，十年后1加币可能跌至50美分。     《环球邮报》(The Globe and Mail)报道，上周五(26日)，由于油价上涨以及市场评估了加币近期的损失，加元兑美元出现走强，但由于最近收益率利差有利于美元，因此其走势有限。   加币兑美元汇率上涨0.1%，至1美元兑换1.3750加元，即72.73美分，交易区间为1.3724至1.3804.本周，加币上涨了0.2%。 尽管如此，在国内消费者物价指数数据公布后，该指数仍距离周二(23日)触及的5个月低点1.3846不远。 Convera Canada高级市场分析师戈什科(Michael Goshko)表示：“加元有所回升只是市场超卖带来的技术面影响。” 加拿大通膨放缓与近期美国物价升温压力形成鲜明对比，增加了加拿大央行将在美国联储局(Federal Reserve)之前开始放宽利率的预期。 “我们看到加拿大和美国之间的利差绝对扩大了，”戈什科说，“这肯定对加元产生了负面影响……加拿大将很难取得太大进展。” 加拿大2年期公债殖利率与美国公债殖利率之间的差距，已从4月初的45个基点扩大至73个基点，有利于美国公债。 在伊朗淡化了以色列对其领土发动攻击的报道后，加拿大主要出口产品之一的石油价格回吐了早前的涨幅，这表明中东的敌对行动可能会避免升级。尽管如此，美国原油期货还是上涨了0.7%，至每桶83.27美元。 加拿大债券殖利率全线小幅走低，10年期公债殖利率下跌1.7个基点至3.737%，但仍维持在周二触及的5个月高点附近的3.810%。 推动加币的关键因素包括加拿大央行设定的利率水准、加拿大最大出口产品石油的价格、经济的健康状况、通货膨胀和贸易平衡。 美国作为加拿大最大的贸易伙伴，其经济的健康状况也是影响加币走向的关键因素。

高端时装零售商Ted Baker Canada的所有人已经申请债权人保护，并声称该品牌的运营陷入困境，未能实现“正现金流”的商业计划。 图源：Daily Hive/William Barton 根据法庭文件，Ted Baker旗下的OSL Fashion Canada Ltd.和OSL Fashion Services Inc.在在美国和加拿大经营时装零售、批发和电子商务业务。 申请人还在加拿大经营Lucky Brand和Brooks Brothers商店。 图源：Tripadvisor 2023年3月，OSL Fashion Canada和Fashion Services从Authentic Brands Group（ABG）的子公司No Ordinary Design Label（NODL）公司购买了Ted Baker Canada和Ted Baker Limited的股权。 法庭文件称，OSL Fashion Canada和Fashion Services的困境主要是由于ABG的某些运营合作伙伴未能支付资金，影响了Ted Baker的北美供应链。 该零售商在英国和欧洲的控股公司NODL也在英国申请破产，这进一步加剧了北美零售业的混乱。 OSL Fashion Canada和Fashion Services表示，《公司债权人安排法》（CCAA）让他们能够与利益相关者接触，并考虑整合资产的最佳方式，这可能会最终导致清算和关闭整体业务。 目前，Ted Baker在全加拿大拥有14家商店和11家专卖店。 在温哥华有3家店，其中包括列治文机场outlet店，和温哥华市中心的太平洋购物中心店。 截至2024年4月，Ted Baker Canada在加拿大雇用了58名全职员工和72名兼职员工。

加拿大公共政策智库菲沙学会(Fraser Institute)发布一项新的研究，指出年收入在3万至6万元之间的加拿大家庭和个人，面临接近或高于50%的边际有效税率。 图源：globenewswire   菲沙学会是加国无党派的独立智库。学会财政研究主任富斯(Jake Fuss)说：“中等收入的加拿大家庭面临着很高的边际有效税率，往往比收入最高的加拿大人还要高。” 该学会发表的研究题为《加拿大工薪家庭的边际有效税率》，作者是卡尔加里大学公共政策学院副教授巴泽尔(Philip Bazel)。 图源：Fraser Institute 边际有效税率(METR)衡量的是每多挣一元而导致个人所得税(包括联邦和省)以及政府福利的减少。例如，每月的加拿大儿童福利金（CCB）随着家庭收入的增加而减少。换句话说，有效税率是当你赚更多的钱时，你所支付的税和你所失去的福利的总和。 现在的问题是，在全国各省，中等收入的个人和家庭面临的边际有效税率最高。这使得人们没有意愿赚取额外收入，税收增加以及政府福利减少，严重抵消了多赚的收入。 图源：51记者拍摄 研究称，年收入在3万至6万元之间的家庭，面临着最高的边际有效税率。例如，家庭收入为6万元的家庭在每个省都要缴纳50%或更高的实际税率。在魁北克省，按这一收入水平计算，边际有效税率高达67%。 在各省中，卑诗省年收入3万至6万元的税率最低（38%）。安省年收入3万至6万元家庭的边际有效税率50%，比年收入30万元及以上的高收入家庭的边际有效税率44%高出6个百分点。 下图显示各省年入6万元的家庭，每多赚100元，在税收和福利金上损失的金额： 图源：Fraser Institute 报告作者巴泽尔说：“中等收入阶层的家庭一直面临着不成比例的高边际有效税率，这引发了对税收和转移支付系统公平性和效率的质疑。” “这些发现强调了有必要优先考虑削减低收入家庭的边际有效税率。”

美东时间周一，三大主要指数开盘后一路高歌猛进，收盘时集体收涨。 其中，纳斯达克综合指数（纳指）上涨1.11%，标普500指数攀升0.87%，道琼斯工业平均指数（道指）也上涨了0.67%。 然而，在一片普涨行情中，电动车巨头特斯拉却遭遇了逆市重挫，股价当日下跌超过3%，连续第七个交易日走低，创下自其2010年美国首次公开募股（IPO）以来最长的连续下跌纪录。   短短七日内，特斯拉市值蒸发了惊人的1037亿美元，折合人民币约7511亿元。   特斯拉近期在全球范围内采取了降价策略，包括美国、中国及欧洲等关键市场，多款主力车型价格下调，以提振销售。 这一举动背景是其一季度汽车销量未能达到市场预期，部分分析师甚至警告称，特斯拉二季度销量恐将进一步下滑。 在过去的几周里，特斯拉还经历了大规模裁员风波以及备受瞩目的电动皮卡Cybertruck暂停交付等一系列负面事件，导致其股价跌破150美元关键心理关口，彻底抹去了2023年全年所累积的所有涨幅。 截至当前，特斯拉股价今年以来已累计下跌超过40%，投资者信心遭受严重打击。与此同时，华尔街多家重量级投资银行对特斯拉前景持悲观态度。统计显示，近期内已有约15家金融机构的分析师下调了对特斯拉未来12个月的目标股价，反映出市场对特斯拉盈利能力、市场需求以及竞争压力的深切忧虑。 随着财报公布在即，投资者正密切关注特斯拉能否在业绩报告中提供积极的业务更新和指引，以缓解当前市场的悲观情绪，并为股价反弹铺平道路。

加拿大央行持续两年的加息周期使贷款利率大幅上升，同时银行定存GIC的利率也升了。不少人将投资转向定期存款，利息也是相当可观。然而近日，皇家银行（RBC）的客户在社交媒体上爆料，称自己的GIC到期，利息没给。 而且，这不是个例！ 图源：小红书@sonia   小红书账号Sonia称：“去年在汇丰银行（HSBC）存了笔一年的定期GIC，今年4月10日到期，满天欢喜打开账户，利息没有，等到12号，利息按活期给的，而且还把我的钱又给转存了半年！” Sonia说：“在到期之前曾特意打电话确认了不会转存。于是第2次电话沟通，时长1小时，把本金退回，利息稍后。打开账户转账，被告知，2个工作日才能到账。14号又发现虽然到账了，但是转不出来。于是第三次电话又沟通1小时，给转出来，但是得1天后能用，之前欠的利息还得等上级后台批。” 18号又打电话，被告知已经申请了，只能等…… Sonia说，本来这笔钱是要提前还房贷的，没想到啊！“怎么这么乱！” 她还表示，以前在汇丰银行，GIC到账只要打个电话，都是秒到账。 图源：51记者拍摄 据悉，遇到这种情况的客户不是个例，有客户经理称涉及RBC近日收购了加拿大汇丰银行后在技术上出现了问题。 为此，Sonia提醒大家：“从汇丰转RBC的客户，如果GIC还没到期，建议页面截图，已经到期的，要自己算算利息对不对。” 在Sonia贴子的回复中，有网友跟贴说：“我也是HSBC转入RBC，有个GIC昨天到期了，之前都是自动存入支票账户, 现在是利息自动转出来了，但是本金还没有，我的HSBC客户代表告诉我RBC全部标记成了investment账户，还会自动续一年，要走个流程，起码一周才能把本金拿出来，他都很无语。” 一位在RBC工作的网友在跟贴中建议，可以直接去柜台，HSBC客户的投诉有专员处理。 图源：51记者拍摄 据早前报道，加拿大皇家银行（RBC）于去年12月获准以135亿元的价格收购加拿大汇丰银行，今年第一季度完成交易。交易涉及加拿大汇丰银行的70多万客户，大部分都是华人。 51记者向RBC媒体联络部发邮件询问，RBC通讯主管在一份邮件声明中表示：“已知的问题导致某些有限的客户的GIC利息延迟支付。对于这些情况，我们正在加快为受影响的客户付款。我们鼓励所有有疑问或遇到任何问题的客户联系他们的RBC客户关系经理或RBC咨询中心(1-800-769-2503)，以便得到帮助。” 不过，Sonia今天回复51网表示，至今仍然没有收到利息。

税务专家建议，学生也应该报税获得更多的减免和福利。 H&R Block 高级税务专家 Yannick Lemay 表示，只要学生报税就能自动获得减免和福利，当中包括商品服务税减免和碳退税。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1649780206626-0'); }); 报税后如年满19岁，即2006 年 4 月 1 日之前出生的人将自动获得这些税收减免。据加拿大税务局称，GST/HST 退税适用于低收入或中等收入的人，而碳退税则不基于收入。 Halifax的税务部门老板 Joel Gillis 表示，消费退税和碳退税在税务界是独一无二的。 学费是学生应该每年报税的另一个原因。学费的税务减免很大，但往往被学生忽略。 “我每天都会看到这种情况，我们遇到的许多学生，他们攻读四年制学位，但他们不一定会申请，因为他们不想，或者他们忘记了，”他说。 “而且他们不需要学费减税，所以他们不在乎。” 而这些学生离开学校开始工作后，这些毕业生就想申请学费减免。但大多数人没有四年的资料，提交报税能留下相关记录。 （图：CP24）  

加拿大最大银行之一的首席执行官公开反对杜鲁多政府提高资本利得税的计划，称这无法刺激加拿大的投资。 Laurent Ferreira（图源：PATRICK SANFAÇON, LA PRESSE） 加拿大国民银行（National Bank of Canada）首席执行官Laurent Ferreira在周五的一次采访中表示：“这对风险承担、投资、创新或长期财富创造，以及最终对我们国家的社会结构，都不是正确的信号。” 当天早些时候，Ferreira在蒙特利尔举行的国民银行年会上向股东们发表讲话。他解释了为什么他是上个月唯一签署一封公开信的大银行首席执行官，该公开信呼吁加拿大大型和有影响力的养老基金增加国内投资。 Ferreira在会上表示：“我的目标是希望能够激发围绕我国投资和生产力面临挑战的讨论。”“所有投资者和银行都必须通过在加拿大境内投资，为加强加拿大经济做出贡献。” 加拿大总理Justin Trudeau领导的政府本周表示，已任命加拿大央行前行长Stephen Poloz领导一个有关养老金投资主题的“工作小组”。 Ferreira周五表示，监管和财政障碍“阻碍了加拿大的吸引力”，必须消除这些障碍，以提高加拿大人的生活水平。他说，其中一个财政障碍是增税，这只会进一步扩大美国和加拿大之间现有的差距。 加拿大政府在周二的预算中表示，将对加拿大企业的资本利得征收三分之二的税，高于目前执行的50%的税率，这是帮助支付数十亿元住房新支出计划的一部分。 "这不会为企业在我国投资提供正确的激励。"Ferreira在采访中表示，并补充称，这与鼓励养老金更多投资国内的目标背道而驰。 本周，资本利得税的增加招致了一系列人士的批评，包括商业游说团体、安大略省财政厅长，甚至是杜鲁多自己的前财政部长Bill Morneau。

本周加拿大联邦预算中的一项提案承诺，将限制银行向客户透支账户收取的费用，此举为低收入客户提供救济，同时压抑贷方的收入，尽管可能影响不大。 据彭博社报道，加拿大国家银行分析师德链恩（Gabriel Dechaine）表示，衡量政府计划对存款不足透支费用（NSF）设定10元上限的确切影响是很困难的，但总体服务费约占大多数贷方总收入的2.5%。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 目前，当客户账户没有足够的存款支付支票或预授权借记付款时，大银行将收取35至50元的罚款。但德链恩指出，贷款人的费用收入还包括向企业和个人客户收取的更广泛的费用，并补充，银行已经提供了一些针对透支费用的保护措施。 德链恩在合伙人库里安(Pranoy Kurian)和加德纳(Jacob Gardiner)共同撰写的报告中表示，「有根据的猜测指，这将使NSF费用占到银行总收入的百分之一（或更少），处于『风险』状态。」 美国也有类似情况 美国消费者金融保护局（CFPB）也曾与白宫联合提出类似规定，该局称，美国1月提出的类似规定，可能会让最大的银行每年损失高达35亿美元的透支收入。 加拿大打击透支罚款的举措，是总理杜鲁多政府解决所谓垃圾费问题的更广泛努力的一部分，机票和音乐会门票等线上行销中的隐藏费用也在打击行列。 反贫穷组织Acorn Canada在声明中表示，计划中的透支费用上限「为最弱势的加拿大人提供了可喜的救济」，并称「这项费用是掠夺性的，对穷人的伤害最大。」 加拿大银行家协会(The Canadian Bankers Association)发言人Maggie Cheung在电子邮件中表示，该协会正在「详细审查政府的预算，以评估其影响」。 政府预算还承诺扩大免费或低费用银行账户的使用范围，指示加拿大金融消费者监管局(Financial Consumer Agency of Canada)与银行进行谈判，以达成自愿协议，为此类账户提供更好的服务，包括每月进行更多交易的补贴。 资本利得 除了针对银行的直接措施外，国家银行分析师表示，政府计划提高资本利得税可能会损害金融业。 政府表示，将对加拿大公司三分之二的资本利得征税，高于目前的50%，这项变更将适用于一年利得超过25万元的个人纳税人。 分析师表示：「此举可能会阻碍本国的资本投资，从而限制加拿大的经济成长潜力。」「众所周知，银行股是一个国家经济的代表。」 图：加通社  

报税季临近截止日期，越来越多的加拿大人在Tik Tok等社交媒体上“哭诉”，声称他们收到了CRA的审查通知，并被要求迅速缴纳巨额拖欠款项。 一个名叫@erinflowersmagicpowers的用户甚至被CRA询问了她5年前的感情状况，并要求她支付$86451元的因同居关系共同报税享受的税务优惠欠款。 “突然间每个人都欠了一大笔钱，却没有人明白或能解释为什么，”TikTok用户@rinaisuuu在一段被观看超过27.1万次的视频中说道。 还有人声称明明认真偿还税款，可CRA却“无视”并继续罚款。地产经纪Isufaj由于佣金的关系，需要填写一份复杂的纳税申报表。并一直在偿还她的税款余额，但通过CRA的邮件得知，她的付款没有到位，账户上的利息仍然成倍增长。 James Bell在CRA工作了22年，于2013年离职，现在自己创业开办了一家税务公司。他表示，现在过来咨询的客户比以往任何时候都多，问题围绕CRA“冻结他们的银行账户”“扣除他们的工资”“涉及过去的税务债务”展开。 CRA恢复催收工作 自2022年10月以来，CRA恢复了催收工作，此前曾因为疫情暂停。疫情期间，CRA以及其宽松的标准向个人提供数以百亿计的疫情补助。 然而，收债的暂时减免并没有暂停债务利息，这意味着对许多加拿大人来说，如果他们不注意所欠税款，债务将呈指数级增长。 Bell表示，如果人们没有被收税部门联系，很多人就不会积极主动地处理。他们只会让债务增长。 CRA发言人Nina Loussoupova表示，“会随机选择少数纳税申报表进行审查”，并根据一个风险评分系统“选择审查对象。 不过，CRA方面也承诺将“致力于为所有加拿大人提供一种以人为本的、具有同情心的方式，并与需要帮助的个人合作处理他们的情况”。 CRA如何展开工作 Bell说，通常情况下，CRA 的政策是仅在初次评估日期后的3年内仔细检查纳税申报表。 “如果在那段时间内他们与你联系，并不会立即重新评估你，而是问你一些问题，”他解释说，这个过程可以从几个探索性的询问到漫长而冗繁的审计。 如果你确实接到重新评估通知，并在所得税申报表上被追加额外的债务，你可以向CRA提交异议通知，Bell解释说。这将暂停CRA收取债务的进程，并为你提供减少或消除任何可能错误追加的债务的机会。 但是，Bell警告说，这并不会暂停债务利息的累积。因此，最保险的解决方法是，即使对审计有异议，也尽量按照要求支付欠款，这样可以暂停利息的累积。为的是如果之后质疑成功，CRA将退还交款。 CRA一旦确定了你的债务，即使你无法偿还，也不会减少该金额。但是，Bell表示，纳税人可以向CRA申请减少税务债务的罚款和利息。 除了申报破产或无力偿还外，“有些人一辈子都还不清这笔债务，甚至下一辈子也还不清。这就是现实，”他补充道。 税收申报复杂 Isufaj说，根本问题在于税收申报很复杂，尤其是越来越多的加拿大人选择从事自由职业者或承包商。 她希望看CRA能对税收制度进行“重大改革”，以方便纳税人报税、纳税。否则，“我们都必须与税务专业人士合作。因为自己根本不可能解决这些问题”。

加拿大央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)表示，各国央行将做出适合本国经济的货币政策决定，这意味着一些国家可能会先于其它国家开始降息。有经济学家指，麦克勒姆是时候转身了，以免为时已晚。 加通社报道，麦克勒姆周五（19日）是在美国华盛顿特区举行的国际货币基金组织会议间隙向记者发表上述言论的。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 麦克莱姆表示：「我们都坚定地致力于恢复价格稳定，并且将这些言辞与行动相匹配，帮助我们所有人降低了通货膨胀。当我们进入通货紧缩的下一阶段时，各国可能会以不同的速度取得进展。」。 麦克勒姆将加拿大和欧盟疲软的经济状况与美国经济的蓬勃发展进行了对比。 「最终，我们会根据我们自己的国内情况调整货币政策决策，」麦克勒姆说。 正当麦克勒姆发表这番言论之际，经济学家越来越预感加拿大将在美国采取行动前开始降息。 美国经济的强劲成长和通膨的粘性推迟了预测者对美国联储局（Fed）降息的预期。 与此同时，经济学家预计加拿大央行将在6月或7月开始降低其关键政策利率。 在透过剔除波动性来衡量潜在的价格压力后，核心通膨的放缓尤其令经济学家感到鼓舞。 加拿大统计局周二公布的最新消费者物价指数报告显示，3月年通膨率为2.9%，略高于2月的2.8%。 汽油价格上涨推动了这一加速成长，而上个月其它价格压力则有所缓解。 央行行长在3月的报告中指出了一些令人鼓舞的细节，包括通膨在经济中的广泛性正在减弱，核心指标正在放缓。 「所以事情正在朝着正确的方向发展，」麦克勒姆说。 专家：是时候转身  以免为时已晚 经济学家罗森伯格(David Rosenberg)表示，加拿大央行与联储局不同的是，已经没有任何借口可以避免扮演众所周知的「车灯下的鹿」的角色。 由于本国的经济要弱得多，即使联邦预算中有大量支出，财政政策的刺激性也远没有那么大，而且还有更多的闲置产能正在建立，特别是在劳动力市场。 加拿大央行在最近的会后新闻声明中，多年来首次提到加拿大经济已陷入「供应过剩」，并补充道，「一系列广泛的指标表明劳动力市场状况继续宽松。」然而，央行的表现仍然象是经济在「需求过剩」环境中运行，这在目前来说几乎没有任何意义。 罗森伯格指，现在是加拿大央行走出困境并迅速采取行动，以避免可能破坏稳定的经济衰退的时候了。 图：加通社    

加拿大很多民众正在期盼加拿大央行降息，以缓解月供压力或者希望能够获得更多贷款。然而，加拿大的固定利率正朝着另一个方向发展：上升。加拿大政府债券收益率（主导固定抵押贷款利率）在2023年10月份达到峰值后，在今年一月初暴跌125个基点，从4.42%跌到了3.17%。 据CanadianMortgageTrends（CMT）报道，债券收益率此后就一路上升，目前已经反弹约 60 个基点，其中约 25 个基点是在过去三周内出现的。   这就导致固定抵押贷款利率也随之而上升。Butler Mortgage 的利率专家 Ron Butler 表示，最近几周，各银行的 2 至 5 年期固定抵押贷款利率上涨了 15 至 30 个基点。Butler表示，上涨主要是由美国近期数据推动的，包括强劲的就业、国内生产总值和通胀数据。在加拿大，GDP 增长和就业情况好于预期，市场仍预计加拿大央行将在 6 月或 7 月的利率会议上首次降息，尽管这种情况随时可能发生变化。 利率专家兼抵押贷款经纪人 Ryan Sims 在本月早些时候发表的CMT 专栏中预测利率将上涨，他认为固定利率仍有一定的上涨空间。据称再上升20-30个基点就差不多了。尽管人们普遍预计，一旦加拿大央行即将降息，固定利率就会恢复下降，但 Sims 认为还有一个通病需要考虑：即使加拿大央行的基准利率下降，固定利率也会继续上升。

每年，加拿大税务局（CRA）会抽选成千上万的纳税人做审计，今年，有一些人比其他人更有可能受到税务局的关注。 CRA发言人Nina Ioussoupova在一封电子邮件中说，每年审计的重点不同，但有些领域多年来一直是优先考虑的。 根据CRA每个财年部门计划的概述，近期审计活动的重点领域包括：高净值人群的激进税务安排，GST/HST退款和房地产交易。 图源：51记者拍摄 税务专家说，已经看到审计活动在这些领域的趋势，包括审查企业支出和跨境资产及收入。   了解哪些领域是重点，可以确保纳税人保存适当的文件，寻求专家建议并做到合规。以下是税务专家在最近的审计活动中注意到的一些趋势。 房地产交易 过去两个纳税年度，房地产行业出现了几项立法变化：从房屋空置税，到炒房规则(residential property-flip rule)，该规则将一年内买卖房屋的利润视为生意收入，不符合资本利得或自房住宅豁免的资格。为此，这一领域已成为CRA重新关注的焦点。 事实上，CRA已经公开表示正在扩大有关房地产交易的合规活动。 CIBC私人财富的税务和遗产规划执行董事Debbie Pearl-Weinberg表示：“这也是CRA了解哪些人在炒房，人们很容易受到审计。” 海外交易 Grant Thornton LLP在密西沙加的税务合伙人Armando Minicucci说，跨境交易是CRA目前在审计或索取信息方面的重中之重。 这包括跨境商业交易，以及个人如何报告外国投资。他表示：“任何与海外交易有关的事情都极有可能被审计。” 例如，一个加拿大客户申请外国税收抵免时，要求提交支持和备份文件，该客户在其投资组合中有外国投资，并且已经支付了外国预扣税。其他情况有，要求个人为在其他司法管辖区缴纳所得税而申请外国税收抵免，提供支持文件。 生意账户支出 Minicucci还发现，拥有私人企业的人，CRA对他们申报的业务支出的审查力度加大了，以防个人项目被包括在内。 “一个常见审计要求是，要求企业扣除已支付的专业费用（professional fees）。我们经常被要求为专业费用提供支持文件，因为他们想看看公司是否扣除了专业费用，这些费用实际上应该是个人开支。” 关联方审计 多伦多Fasken Martineau DuMoulin LLP的合伙人兼税务诉讼律师Jenny Mboutsiadis注意到，针对高净值个人的关联方审计越来越多，目的是确保他们申报了海外资产和收入。 Mboutsiadis说，CRA正在向个人或家庭成员发出询问，要求提供他们在加拿大和其他司法管辖区拥有的资产、股票、公司和信托的信息。 她表示：“税务局将利用这些信息展开普通审计，更密切地审查结构和交易，看看是否存在任何未报告的收入、未报告的交易或股东利益。我看到很多这样的情况。” 平台经济 税务局表示将“进行更多审计，以更好地了解平台经济”，其中包括由数字平台驱动的经济活动，确保纳税人履行其义务。 BMO Private Wealth Inc.副总裁、税务咨询服务主管John Waters表示，在这一领域，CRA的重点是教育。这包括向个人，如拼车运营商和社交媒体影响者（网红）告知他们的所得税或GST/HST要求以及如何申报。 他说，报税顾问也可以在教育这些客户，因为他们“可能不太了解税务申报”，了解自己的义务。“理财顾问可以有一个大致的认识，如果他们属于这类人，至少可以给他们指出正确的方向，这类人有一点灰色地带，或者CRA通常会进行审查或审计。” 新的信息披露规则 税务专家表示，一项扩大反避税规则的提议，以及新的加强强制性披露规则，可能会引来更多的审计。强制披露规定要求纳税人报告特定的交易，例如，与信托有关的转移。 Pearl-Weinberg说：“如果交易明显是出于税收动机，而不是像年终亏本出售这样的普通交易……建议他们与税务顾问谈谈，看看是否受强制性披露规定的约束，以及被审计的可能性是否会增加。”

近日联邦政府公布了2024年度预算案，其中包括要提高资本利得税率。据Toronto Star报道，专家认为，这项政策可能会让加拿大的小投资者和度假屋业主在出售房产时面临更高的税单，但是投资者对增加更多房产的兴趣可能不会因此而减弱。 图源：51记者拍摄   财政部长Chrystia Freeland在周二的联邦预算中提议增加资本利得税的比例（capital gains inclusion rate），这指的是出售资产所获利润中应纳税的部分。 对于个人而言，超过25万加元的资本利得的应税部分将从一半提高到三分之二，而对于公司和信托基金，无论金额大小，所有资本利得都将以三分之二的纳税比例征税。 联邦政府表示，资本利得税率的提高将在5年内提供近200亿加元的税收。如果通过，新规定将于6月25日生效。 “我知道会有很多人发出抗议的声音。没有人喜欢交更多的税，即使是那些最富有的人也是如此，甚至可能尤其如此，” Freeland表示，“但在他们抱怨得太猛烈之前，我希望加拿大那1%，或者说是加拿大0.1%的人考虑一下：你想生活在怎样的加拿大？” Mortgage Logic News的抵押贷款策略师Robert McLister表示，投资者将根据出售获利的金额而受到不同程度的影响。“税收的差异可能会很显著，也可能不会，这取决于获利的多少，”他补充道。 比如，一套房屋的售价比原价高出40万加元，就将导致个人多支付大约1.3万加元的税款。如果一套房屋的售价比原来的价格高出150万加元，他们将多支付大约11.15万加元的税款。 根据2023年Leger进行的Royal LePage调查，约11%的加拿大人（约440万人）投资于住宅房产。64%的住宅房产投资者拥有一处房产，32%拥有两处或更多房产。 “政府称这项新税收政策被是对富人的打击，” McLister表示。“但自由党没有宣传的是，现在将有数百万普通加拿大人为此付出代价。” 图源：51记者拍摄 这项税收的增加还包括决定出售或赠送度假屋和休闲物业的业主，根据加拿大蒙特利尔银行的高级经济学家Robert Kavcic所说，如果他们出售或赠送的物业升值超过25万加元，他们将受到更高税收的影响。 根据加拿大税务局的规定，将度假屋或休闲物业转让给配偶或事实伴侣并不会触发资本利得或损失。因此，在6月24日之后，当接收房产的配偶或事实伴侣要转卖物业并且所获利润超过25万加元时，更高的资本利得税率才会生效，McLister说。 专家表示，从最近的税收变化来看，投资房地产不会受到重大打击。在多伦多，房屋平均价格在十年内几乎翻了一番，证明房地产是一项利润丰厚的资产。 “这不会太大程度改变投资者的行为。投资者更关注现金流和长期增长，因此这并不会真正改变他们的计算方式，” Kavcic表示。 一些投资者可能希望在6月底之前出售物业以避免更高的税收，但这不会导致销售潮，房地产经纪公司Realosophy的总裁John Pasalis表示。 “可能会有更多的投资者在家中拥有相当数量的权益，希望持有更久，看看情况如何发展，他们可能会希望等到选举之后，因为在保守党政府下，这项政策可能会被撤销。” “人们不喜欢交税，任何资本利得税的增加都会减少投资者出售的积极性。”

在过去几个月里，加拿大央行（BoC）降息的预期时间已经多次推迟，这让那些希望购房或者即将面临抵押贷款续约的人感到失望。 如果降息确实发生，那些人可能会感到失望。经济学家表示，利率下降并不意味着加拿大会接近疫情期间接近零利率的水平。 康考迪亚大学经济学高级讲师Moshe Lander表示“不，我们不会回到那个时候，除非发生某种类似疫情的经济灾难。”“这是不可能发生的。” Barometer Capital Management交易主管Diana Avigdor指出，2023年底对2024年大约有六次降息的预测仍然只会导致基准利率降至3.5％，这一利率仍高于此前十多年的高利率时代。   “这些降息距离越来越远，幅度也越来越小，导致了长时间保持高水平的局面，因为目前公布的经济数据略高于预期，”Avigdor说，“这是正常情况，而不是我们过去20年的情况。” 预计降息，但数量不确定 加拿大经济学家对今年的降息方式并不一致，但现在许多人预计今年年底降息的次数将减少。 在1月份，加拿大帝国商业银行预计今年将降息150个基点，将基准利率降至3.5％。 在加拿大央行4月10日决定将基准利率维持在5％不变后，加拿大帝国商业银行经济学家Andrew Grantham表示，该银行仍预计将在6月份降息，并在年底前实现四次25个基点的降息，但他指出，只有在“核心通胀压力维持当前较低水平或进一步放缓”的情况下，该预测才能成立。 加拿大银行预计，到2024年底，基准利率将降至4％。但这一预期也有所降低。 上周五，经济学家Douglas Porter提出了更为保守的预测。 “假设首次降息是在6月份，我们预计将在7月份进行跟进，因为央行传统上是以共同步伐行动的，然后在年底再进行一次降息。” Desjardins Group在2月份表示，预计到2025年底，利率将减半。该金融集团表示，其对最近对移民配额实施的联邦限制的模型表明，“更多比经济学家共识预期的降息更有可能实现。” 到年底实现四次降息，基准利率将降至4％。这仍然远低于疫情期间的0.25％，但正好是许多经济学家认为在正常经济中应该的水平。 4％是加拿大利率的“自然水平”，Lander表示，因为它完美地解释了大约2％的期望通胀率和长期实际GDP增长率，也约为2％。 “[利率]在经济过热时会上升，当经济表现不佳时可能会略微下降，”他说，“目前的数字来自加拿大央行，是5％。所以在没有进行大量详细的经济分析的情况下，我会说利率还能再降低约一百个基点。然后我们就回到了正常的情况，至少过去30年是这样。” 你只有一个任务 Lander表示，加拿大央行的重点不是确保人们能够获得廉价抵押贷款或高回报的GICs。它的货币政策任务是单一的，即保持通货膨胀稳定。 “所以，为了实现其委托的目标，必须采取的利率就是利率，” Lander说，“无论这个利率是现在的5％，还是疫情期间的0.5％。它对需要的数字是无所谓的。这是通货膨胀率。” 尽管目前许多经济学家对6月或7月的降息仍然有信心，但Lander指出，不可预测的事情和意外情况总是可能发生的，但无法预测。 “情况会发生变化，”他说，“一个寒冷的冬天，或者至少是冬天的一个寒流，每个人都会伸手去调节恒温器。中东地区的不稳定导致油价飙升，这会导致成本通胀。这些情况，加拿大央行无法预测为他们预期会发生的事情。 “当它发生时，它所能做的就是说，'对，现在它已经发生了，我们认为这会怎样发展？'所以目标就被改变了。”

黄金涨疯了。 我在去年12月14日的文章最后写过：资源型的品种、贵金属、数字货币都有配置的机会。 这些品种都在上涨途中，且有一些品种（比特币和黄金）涨幅还特别巨大，我就不做价格和买卖的进一步表述。 今天主要想聊一聊，在“乱世黄金”、联储降息预期，这种常规逻辑之外，有什么更本质的因素推动黄金如此暴涨？ 我想最核心的逻辑是：我们进入了一个全面过剩的时代。 首先，是生产力过剩。 耶伦这次来中国，提到了对中国产能过剩的担忧，虽然有其政治目的，但却点出了全球生产力过剩的现实。   低端产业层面：以前只有中国一家主要的基础产品生产国，现在的东南亚、印度、墨西哥，通通都变成了有效生产者，内卷和竞争正在上演。 中高端产业层面：汽车、面板、造船等产业，中国已经技术突破，正在直面欧美日韩。 大家都能生产，一块饼，你吃的多，那我就吃的少。 现在更有机器人大军加入。 仅2022年，中国就安装了接近30万台工业机器人。 全球商品生产能力不可阻挡的进入了全面过剩时代。 其次，高学历人才过剩。 在国内有一个梗：3000块钱你只能招到大学生。 确实，最近几年大学生的就业情况惨不忍睹。 可未来还有更多数量的大学生要走入社会，高学历人才严重过剩，完全没有定价话语权。 不止中国，印度也出现了类似的状态，根据彭博社的信息： 印度大学毕业生的失业率为29.1%，而文盲的失业率是3.4%，前者是后者的8倍。 受过高等教育的人才，在全球层面，也正在全面过剩。 最重要的是，货币过剩！ 以中国为例，现在的M2总量已经达到了近300万亿，4年时间增长接近50%。 再说美国，其M2总量在2020年陡然上升，近期的M2也达到了20.8万亿加元，4年时间增长了35%。 日本，欧盟等主要国家地区，近几年都在常超规放水。 特别是现代货币理论（MMT）提出之后，全球央行的操守进一步后退。 直接买国债还不够，央行下场买股票也是司空见惯。 超发的货币，被各国技术高超的金融机构，用各种金融工具暂时储存起来，或者用通胀在消解。 但是远超越经济增速的货币增速，不管怎么技术操作，对普通民众来说，那就是过剩的货币。 在全面过剩日益逼近的年代，人们开始被迫拥抱“稀缺性”。 比如黄金，比如比特币。 根据今天的黄金报价：国际黄金价格突破2350加元/盎司，周大福金饰报价突破720元/克。 美联储主席为了抑制通胀，调低降息预期也不管用，纳斯达克调整，但黄金坚决不调整。 黄金不是一般的强势。 中国央行连续17个月增持黄金，俄罗斯央行外汇储备中黄金占比高达26%。 美国和欧洲主要国家，黄金也都是最重要的对外兑换储备资产，占比极高： 美国高达69.7% 德国高达68.7% 法国高达66.8%。 而我们民间，已经火热到，买黄金超过2万已经需要登记身份了。 黄金的“稀缺性”有多强，我就不大篇幅说，大家都懂，只用两句话解释： 1、全球已开采出来的黄金，总量是20万吨，全部聚在一起是10400m³，大约相当于长、宽、高都是22米的立方体。（对的，就只有这么多） 2、全球黄金的总价格大约只有15万亿加元。（再对比下全球资产价值） 而在稀缺性之外，共识则是另一个被人忽视的因素。 稀缺的东西有很多，能让全世界都认可以保值的却几乎只有黄金。 这就是共识。 老实说，最近黄金暴涨的1个月，世界并非乱世。 而是全面过盛时代，聪明人开始主动做出选择。 这个时代，我们的技能不再稀缺，我们接受教育的知识体系不再稀缺。 当一家制造业企业，不确定明天会不会被过剩的产能干掉。 当一个打工人，不确定自己的几十年积累的技能明天是不是还有价值。 当一个家庭主妇，都知道全球的印钞机都在疯狂工作。 更严重的是，人工智能的突破性发展，会加速AI以外几乎一切产品的过剩。 当全面过剩来临，一定会有价值减损，甚至还有价值毁灭。 过剩是表象，底下的暗流汹涌是一场全球要素的价值重估。 于是，古老的信用和共识，正在被唤醒，黄金重新回归。 这是一个可怕的现实，也是真的百年大变局。

一部分加拿大人将在4月15日今天收到2024年加拿大碳税退款的第一笔款项。 居住在阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省、曼尼托巴省、安大略省和所有四个大西洋省份的加拿大人，如果他们在3月15日之前提交了2023年的税款，他们将在今天收到四期碳税退款中的第一期退款。 在3月15日开始申报的人将在5月15日收到第一笔碳税退款，而在今天之后申报的人，则要等到6月或7月。 图源：51记者拍摄 这项退款的金额是根据家庭人口计算，一个四口之家在新不伦瑞克省是190元，阿尔伯塔省是450元。安省是280元。   渥太华还刚刚推出了一个新的在线估算器，显示你可以获得多少。 付款标签有改动 为了让人们更容易理解这笔退款，渥太华今年将其更名为“加拿大碳回扣”（Canada Carbon Rebate），同时仍在与大银行谈判，改变款项在账户上出现时的标签说明。 这项退税自2022年转为季度支付以来，渥太华一直在与银行就如何标注存款进行谈判。许多加拿大人感到困惑，或者甚至没有意识到他们得到了退税，因为标签模糊，有时是“来自加拿大的EFT存款”、“EFT Credit Canada”或有时只是“联邦付款”。 联邦政府要求银行使用旧的标签：气候行动激励付款，但一些银行并没有这么做，争辩说标签描述有15个字符的限制。 目前，根据你的账户所在地，这些款项被贴上不同的标签，有些会用加拿大碳回扣的全名，有些会缩写为“CDACarbonRebate”或“Canada CCR/RCC”。 在法语中，标签可能是“Carbone RemiseCA”或“Dépôt direct/Remise canadienne sur Carbone”。 这笔钱是用来抵消人们在购买燃料时支付的碳定价。那些采取措施减少燃料使用的人，得到的回扣款比付出的更多。 退税金额每年根据联邦要求在每个省收取的碳价来确定。 卑诗省、魁北克省和西北地区都有自己的消费者碳定价体系，因此这些省份的居民不会收到联邦政府的付款。育空地区和努纳武特地区使用联邦制度，但双方有协议自行分配收益。 国会预算官员表示，大约80%的加拿大人得到的退税金额高于他们缴纳的税款。但碳定价的经济影响可能抹去一些加拿大人的利益。然而政府辩称，气候变化如果不加以控制，就会造成经济损失。  

　　近期黄金价格屡创新高，业界专家分析指出，2013年逢低抢进300吨黄金的中国大妈，如果持有至今，无疑成了笑的最开心的一个群体，中间差价大约赚了人民币720亿元。 　　2013年美国联准会（Fed）缩减QE（量化宽松）规模，国际黄金价格大幅回落，吸引中国大妈们进场购买。当时估算，中国大妈在10天内花了人民币1000亿元抢购了300吨黄金，如果持有至今，这十年他们每公克赚超过人民币200元，再次显示了黄金保值的威力。 　　中国资深黄金投资分析师刘飞（化名）指出，当时国际金价降到每盎司1321美元，而1盎司等于31.1公克，因此1公克黄金等于42.4美元，按照当时人民币兑美元汇率是6.2，折算下来差不多1公克人民币261元。   　　刘飞表示，可是中国大妈去金店买的都是金首饰等实物黄金，与国际投资市场的黄金有一定有落差，金店也不可能按照1公克人民币261元的价格出售，中间会增加其他的成本，像是加工费、品牌溢价等费用，所以最终成交价约为每公克人民币310元。   　　刘飞表示，以当前的市场价格约1公克人民币550元计算，中国大妈当年买的300吨黄金中间差价，大约赚了人民币720亿元。 　　不过近期黄金涨势还在持续，除非有急用需要变现，愿意卖黄金的人并不多。1位尝到投资甜头的上海大妈就表示，身边很多同龄姊妹几乎都在前几年买了不少黄金，并不是为了自己穿戴，而是买了放著要留给孙辈，当作礼物或是投资，他透露，她在2年前给外孙买了500克金条当作周岁生日礼物，当时的价格是人民币20万元。 　　“现在这个价格看上去高了一点，不过我以前买的价格低，所以即使以后价格会跌也不会有什么损失。黄金投资也好、作为财富传承也好，最重要的是心态。”上海大妈表示。

Elizabeth Bernas和她的丈夫原本计划使用出售房屋所得的资金来装修他们位于安省阿贾克斯的新房，支付孩子的大学学费并进行家庭度假。 但他们说，在他们这样做之前，有人在2022年底未经授权访问了他们的BMO银行账户，并通过一系列转账提取了超过63,000元，而银行不会偿赔偿他们的损失。 「我们非常震惊，」Bernas说。「我们差点晕倒了。」 据CBC看到的该银行一封信，BMO银行告诉Bernas，不会赔偿他们，因为看起来转账是在他们的设备上进行的，账户登录尝试没有失败，而且对计算机的恶意软件扫描也没有发现任何异常。 「我们太沮丧了，彻夜难眠，」Bernas说。「我们想拿回我们的钱。」140名客户有相同经历 现在，来自全国各地的140多名有类似经历的客户组成了一个团体，计划对该银行提起集体诉讼。据组织者Lisa Wong称，这些人总共损失了150多万元。 googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1646067838557-0'); }); 「我们有来自各行各业的人，」她说。「有新移民，有医生、工程师等专业人士，也有企业主。」 银行文件显示，Wong表示：「BMO银行的安全系统无法保护我们免受日益增长、复杂的网络犯罪的侵害。」她损失了 15,500元。 银行文件显示，多伦多教师Joe Jacobs和他的妻子因网络犯罪分子看似窃取了他们的信用额度而损失了20,000元。 现在，他们要负责每月还款，还要支付利息。Jacobs说，为了负担这笔费用，他的家人正在出租家中的一间房间，他们不得不推迟送一个孩子上大学。 BMO发言人Jeff Roman表示，与世界各地的其它银行一样，BMO也不断调整策略，帮助客户防范网络犯罪。 Roman说：「在我们生活的数字世界中，这些骗局正在迅速发展，变得越来越复杂， 以恶意短讯和电话为目标，攻击数百万加拿大人。」 「我们意识到，当顾客不幸成为这些犯罪分子的受害者时，情况是多么困难，我们会根据他们个人的情况和具体情况提供支持。」 他说，BMO致力于尽可能地检测和预防这些情况，但出于安全原因不能分享详细信息。 负责调解会员银行与客户之间纠纷的国家级组织银行与投资服务监察员 (OBSI) 表示，电子转账欺诈总体上是一个「日益令人担忧的问题」。 OBSI 发言人马克赖特 (Mark Wright) 表示，电子转账案件通常很困难，因为无法找到作案人。 此外，「在大多数情况下，我们无法建议银行向消费者支付赔偿金，因为我们的调查显示，消费者在不知情的情况下共享或允许他人获取其机密信息，而银行已经履行了其义务，」他在一封电子邮件中表示。 欺诈是如何进行的 CBC 新闻采访了六名客户，这些客户表示，他们的BMO支票、储蓄和/或信用额度账户中的资金被盗用，诈骗者以某种方式获得访问权限，通过电子转账、全球电汇以及将自己设置为账单收款人的方式向他们汇款。 BMO对此告诉他们，他们不会获得赔偿，因为他们的密码使用正确，而且在某些情况下，一次性代码被正确发送和输入，并且IP地址与客户的IP地址相匹配。 客户向警方和 OBSI 提交了报告，但OBSI却站在银行一边。 曾在银行安全部门工作的多伦多警方网络犯罪调查员Kenrick Bagnall表示，他认为客户的设备感染了恶意软件，该恶意软件会从计算机、平板电脑或手机中获取密码和 IP 地址等数字凭证。 Bagnall说，网络犯罪分子经常使用社交媒体来获取个人信息，然后根据他们的兴趣和最近的活动向他们发送有针对性的网络钓鱼电子邮件，如果点击这些电子邮件，就会感染设备。 Bagnall表示，这种恶意软件甚至可以逃避高级扫描程序的扫描，然后将窃取的信息打包成一个包，在暗网上以 50 至 200 元的价格出售，具体取决于几个变量。 网络犯罪分子随后可以镜像受害者的计算机并登录帐户。 谁应该负责？ Wong表示，BMO应该采取更多措施降低客户资金被盗的风险，应该标记可疑活动，予以阻止并提醒客户。 居住在渥太华地区的Emile Landry一月份在一系列电汇交易中损失了超过 22,000元——他本人在BMO银行工作了25年，他从未使用过此项服务。 「在第一次转账之后，为什么他们不阻止并质问，而是让四个人都去转账并清空账户？」Landry问道，他和Bernas、Jacobs一样，都是计划起诉该银行的团体中的一员。 BMO表示，客户可以注册警报服务，如果系统怀疑有异常活动，就会向客户发出警报。 但政府问责和企业责任倡导组织「民主观察」的联合创始人表示，这种安全措施应该是自动的。 Duff Conacher建议所有银行都应让客户设置交易的最高金额，如果试图超出该金额，则必须由客户签字同意。银行鼓励消费者使用网上银行，因此，责任至少应部分在于银行。 Conacher表示：「当前的制度是『责怪受害者』的制度，而不是责怪负责建立和维护网上银行但未能以确保其安全的方式进行维护的机构。」 Jacobs老师表示，让消费者全面了解网络犯罪和不断变化的漏洞是不合理的。「银行必须在为客户提供安全保障方面发挥更大的作用。」 加拿大银行家协会没有直接回答银行是否应该考虑对此类损失承担责任的问题。相反，发言人表示，加拿大银行「致力于帮助保护客户免受金融诈骗」，该组织与其成员合作，帮助客户发现和防止诈骗。 自我保护小贴士 Bagnall建议，在浏览网站或接收电子邮件时要「放慢速度，并保持高度敏感」。 他还提醒人们要注意在社交媒体上分享的内容，长密码等于强密码。 Bagnall对公司和个人提出了五点建议： 了解哪些数据存储在何处以及采用何种安全措施。 注意漏洞——包括数字漏洞和人为漏洞。 了解当前的威胁。 通过想象威胁或问题来提前计划。例如，如果你丢失了手机，你会怎么做？ 制定灾难发生时的恢复计划。 例如，您将如何取回数据？   （图：CBC）

电话诈骗层出不穷，但如果来电显示为你的银行打来时，要接或不接令人犹豫。一位住在芝城 郊区瑞柏市的妇女，就因为接到「大通银行」来电，告知其帐户遭盗用，甚至跟她对了近期几笔消费金额无误，她因此信以为真提供验证码而损失存款。   诈骗电话泛滥，大多数都来路不明，但即使显示为银行来电，也有很大可能是诈骗。(读者手机截屏)   受害居民斯金格-拜尔德(Amy Skinger-Byrd)接受芝加哥ABC第七新闻台的访问表示，假的「大通银行」至少给她打了四通电话，该电话号码经回调的确实是属于大通银行。不幸的是，这并不代表真的是大通银行给客户拨打了电话。 大通银行发言人表示，骗子可以伪造来电显示，让受话者以为真的是银行致电，大通银行经查证后指出，该银行并没有打给斯金格-拜尔德。 斯金格-拜尔德说，当她接了「假银行」来电后，对方告诉她，银行正在启动保护客户的程序，尽管拜尔德半信半疑，但对方还告诉她的近期一些交易纪录，然后说，有人试图要从她的帐户领走2000元，「银行现在正要停止这项有疑问的交易。」   针对诈骗份子竟然知道斯金格-拜尔德的交易纪录，相关专家解释，一些犯罪分子可以通过窃取银行对帐单，或骇入用户的电子邮件来获取信息，也有可能诈骗集团 在暗网购买个资，借此帮助他们说服银行行员相信他们就是帐户持有人，然后拿到交易纪录。 接到诈骗份子佯装大通银行致电的斯金格-拜尔德，最终被说服读取了银行发送到她手机上的验证码给骗子，不法分子顺利进入其银行帐户后，立即通过Zelle汇走2000元。 大通银行提醒，假使有人向你索要银行验证码，务必提高警觉，如果客户自行跟陌生人分享这类信息，一旦造成金钱损失将不会受到银行诈欺保护协议的保护。 大通银行借此机会提醒所有客户，合法的银行工作人员绝对不会打电话给客户询问个人信息或验证码，银行并提供以下三大步骤确保帐户及个资安 全： ●知道对方是谁：如果接到来电显示为银行的电话，可立刻挂断，然后找出大通银行卡背面或银行对帐单上的电话号码拨打确认。 ●花点时间了解：思考并核实对方的身分，特别是感觉到他们很着急或给你压力时，应警觉可能是骗局。 ●汇款时要小心：务必勿向不明人士汇款，否则钱导出后很难追回。

在今天加拿大的利率决定和展望出炉，以及美国通胀报告发出后，交易员大幅降低了对加拿大央行6月份降息的押注。 根据Refinitiv Eikon的数据，掉期市场的隐含概率目前显示，6月份降息的可能性约为42%，低于今天上午早些时候的约70%。 市场目前预计，7月份降息的可能性约为68%。但低于今天央行宣布利率决策前的约80%。 加拿大央行的决定，是在东部时间上午8点30分，美国公布其三月通胀数据后不久做出的。 该数据导致美元飙升，推动加拿大货币兑美元下跌约0.5美分。加拿大央行的利率决定公布后，汇率维持不变。   在美国公布数据后，加拿大和美国的债券收益率均大幅上升。美国两年期债券收益率上升18个基点，加拿大两年期债券收益率上升约14个基点。这些都是信贷市场的重大单日波动。美国通胀报告也导致加拿大和美国股市走低。 目前市场悲观预估，今年美联储有可能只会降息25个，或者50个基点的情况。 加拿大央行将基准利率维持在5%的近23年高点不变，并排除了降息的可能性，除非它看到更多迹象表明，近期通胀下降的趋势将持续下去。 在其季度货币政策报告中，央行还上调了对2024年的增长预测，原因是移民流动强劲，家庭支出增加。 根据Refinitiv Eikon截至美国东部时间上午10点15分的数据，下表详细说明了掉期市场如何定价加拿大央行未来的隔夜利率变动。 目前加拿大央行的隔夜利率为5%。尽管央行以25个基点的幅度变动，但信贷市场隐含利率的波动更为灵活，而且在不断变化。右边的列是未来利率变动的百分比概率。 以下是周一晚些时候市场对货币政策变化的反应： 以下是经济学家对加拿大央行今天的决定的反应: 道明经济学(TD Economics)董事兼高级经济学家James Orlando表示： 加拿大央行仍然坚定地希望将利率维持在目前5%的水平。央行可以根据其将目标上调为经济增长来证明这一立场是合理的，同时仍预计未来几个月通胀将保持在一定程度上的高位。这种经济背景(加上上调至中性利率)为央行提供了更多时间来观察通胀如何演变，使其在决定下调政策利率之前，更有信心相信价格压力已经得到控制。 市场定价仍寄希望于6月降息，但7月降息(我们的预测)的可能性越来越大。尽管在过去几个月里，通货膨胀率一直在加拿大央行1%至3%的目标范围内波动，但市场对降息的时机已经变得更加谨慎。虽然部分原因来自最近美国CPI数据中的通胀反弹警告。但从2024年开始，加拿大强劲的经济增长一直是主要推动力。尽管支出数据令人鼓舞，但我们怀疑这种情况能持续多久，尤其是在3月份劳动力市场开始承压的情况下。如果经济增长进一步疲软，通胀保持在目前的轨道上，我们可能会看到加拿大央行在短期内让市场为降息做好准备。 Taylor Schleich和Jocelyn Paquet是National Bank Financial的经济学家： 这是一个相当平衡的声明，清楚地反映了过去两个月非常令人鼓舞的通胀数据。虽然目前没有明确表示要降息，但这实际上是在利率声明中传达的信息，在新闻发布会的开场声明中更是如此。 事实上，Macklem表示，在决定何时降息合适时，他们已经“看到了(他们)需要看到的东西”。他们只需要再看一段时间。这使6月份有可能下调利率，因为在该决定之前将发布两份CPI报告。也就是说，如果数据不像过去两个月那样疲软，他们显然给自己留下了很大的灵活性。 Desjardins董事总经理兼宏观战略主管Royce Mendes表示： 总体而言，政策制定者在企业定价行为、通胀预期和工资增长中看到了足够多的迹象，从而得出结论，即使今年经济增长预期有所提高，通缩趋势仍可能持续下去。 加拿大央行将中性利率预期上调25个基点，但仍远低于当前市场定价。2.25%至3.25%的新区间继续表明，央行的基本情况是将利率降至3.00%以下。由于市场预期利率将高于3.50%，新的中性利率预期实际上可以被解读为鸽派的加倍下注，即利率将比交易员预期的下跌幅度更大。 加拿大央行发布的大量数据显示，政策制定者几乎准备好开始降息周期······我们仍然认为，第一次降息将在6月份发生。 今天唯一美中不足的是来自加拿大以外的数据，美国通胀数据高于预期，令人担心一些价格压力可能会蔓延到加拿大。 Capital Economics副首席北美经济学家Stephen Brown说： 加拿大央行今天承认，“1月份以来的数据增强了我们对通胀将继续下降的信心”，这为6月份下次会议上降息敞开了大门。 将政策利率维持在5.0%的决定并不令人意外，但央行的政策声明和央行行长在新闻发布会上的开场声明清楚地表明，数据正朝着正确的方向发展。 央行指出，“3个月折合成年率的利率表明核心通胀率有下行势头”，而央行也同意我们的观点，即今年晚些时候“通胀将继续逐步下降，即使经济活动有所加强”。重要的最后一段指出，“通胀仍然过高，风险依然存在”，但措辞的细微变化意味着，央行不再需要看到核心通胀进一步放缓。就像它在1月份所说的那样，而只需要看到“下行势头持续”的证据。 CIBC世界市场高级经济学家Andrew Grantham说： 为什么着急?这似乎是加拿大银行目前发出的信息，因为它再次将利率维持在5%不变，似乎只会非常缓慢地降低利率······ 总体而言，该声明与央行缓慢降息的行动是一致的，下一轮CPI数据中核心通胀的持续下行势头，将是决定该进程能否在6月下次会议上启动的关键。 蒙特利尔银行加拿大利率和宏观策略师Benjamin Reitzes表示： 加拿大央行注意到令人鼓舞的核心通胀趋势和疲软的劳动力市场，其态度略微温和。然而，政策制定者需要更多证据表明这种趋势将持续下去，才愿意开始放松货币政策。 虽然6月份的数据仍在讨论中，但接下来的CPI报告至少需要像我们在1月和2月看到的那样好。在一系列强劲的cpi数据公布后，美联储似乎会在更长时间内按部不动，因此加拿大央行可能会在降息时机上更加谨慎一些。 由于今天上午美国CPI数据强劲，加拿大央行将不得不密切关注美元兑加元。加拿大央行和美联储的分歧是有限的，加元将是一个很大的决定因素。加拿大央行最不希望看到的就是降息力度过大，导致加元贬值，引发输入性通胀。 Mackenzie Investments高级经济学家Jules Boudreau说： 去年上半年的几个月里，加拿大央行在其沟通中倾向于降息，但到了夏天突然改变立场，两次加息。加拿大央行今天的声明拒绝在不久的将来打开降息的大门，这表明那次经历的创伤仍然记忆犹新。 所有的因素似乎都准备好了，开始一个缓慢、渐进的降息周期。 尽管过去几个月通货膨胀率一直很低，但与去年同期相比，2.8%的通胀率仍高于目标。 还有我们南边邻居的问题。随着美国经济的火热，美联储似乎不愿意开始降息，美国的通货膨胀率徘徊在4%的趋势，即使加拿大的现实非常不同。未来几个月，加拿大央行的观察人士需要关注美国经济，就像关注加拿大经济一样。

据三位知情人士透露，在一项员工投诉引发了加拿大皇家银行（RBC）内部调查后，该行首席财务官Nadine Ahn被解雇。 调查结果显示，被解雇的Ahn影响了银行财务部门一名副总裁的晋升和加薪，同时与该副总裁存在未公开的秘密个人关系。 图源：51记者拍摄 消息人士称，这位财务主管是副行长兼资本和定期融资主管Ken Mason，他于周五与Ahn一起被银行解雇。加拿大皇家银行表示，该银行于3月11日收到内部举报热线的投诉，并启动了对一名最高高管的调查。   此次解雇结束了Ahn晋升为加拿大最大银行高管的历程，该银行已开始将她定位为首席执行官的潜在继任者。这位银行业资深人士被认为是罕见的最高职位女性竞争者。 在周五深夜发布的一份声明中，加拿大皇家银行向股东、客户和员工宣布首席财务官违反了其行为准则，并提供了大量细节。银行必须披露严重违反行为准则的行为，而最高层关键决策者的突然离职可能会扰乱市场。 消息人士称，在担任首席财务官期间，Ahn可以控制其部门（包括财务部门）的薪酬和晋升，并且她有能力加速Mason在高管层的晋升。 加拿大皇家银行表示，在得知Ahn与一名未公开身份的员工之间的关系后，该公司展开了一项调查，调查显示Ahn通过晋升和加薪等方式提供了优惠待遇。 加拿大皇家银行发言人Gillian McArdle在一份声明中表示：“加拿大皇家银行于3月11日收到这些指控并立即展开调查。” “我们聘请了外部法律顾问进行调查。根据对证据的审查，我们于4月5日终止了两人的雇佣关系。” 然而，据四位消息人士称，在最近几周问题升级之前，银行内部对Ahn和Mason之间关系性质的质疑已经流传了一段时间。据五位知情人士透露，Ahn和Mason偶尔会在办公室外一起出现，去年秋天Ahn批准财政部内部重大改组后，怀疑就增加了。 Mason在财务部门的晋升使他逐渐从中层晋升为副总裁。 据五位消息人士透露，2023年10月31日，加拿大皇家银行宣布对部门进行重大改组，授予他更高的资历，并将他提升到高于同期同事的水平。 据两位消息人士透露，随着时间的推移，高级领导者也离开了该部门，Ahn则利用自己在部门组织决策上的权力，扩大了Mason的职责范围，以涵盖更广泛的任务，这也导致了加薪。 虽然Ahn在加拿大皇家银行长达20年的职业生涯中大部分时间都在财务部门度过，但她也曾担任过一段时间的资本市场首席财务官，以拓宽自己的技能组合。在成为整个银行的首席财务官之前，她最近的职位是投资者关系主管。据一位消息人士称，Ahn正是在这一职位上脱颖而出。 作为首席财务官，Ahn女士是制定RBC整体战略方向的高级管理团队的一员。她负责监督财务、税务、绩效管理、投资者关系、企业财务和企业发展部门。 2019年，她被资本市场女性授予变革冠军奖，作为倡导女性进步的领导者。Ahn还是多伦多迈克尔加伦医院基金会的董事会成员。 2023年，加拿大皇家银行将Ahn的薪酬增加了25%，达到407万元。在她的业绩亮点中，该银行认可她“采用严格的资源管理方法以及企业效率和成本控制管理”以及“保持强有力的控制和治理环境”。 Ahn被解雇一周前，加拿大皇家银行完成并整合了对加拿大汇丰银行（HSBC Bank Canada）的135亿元收购，完成了有记录以来最大的国内银行业收购。 几年前，加拿大皇家银行也出现过类似的问题，导致涉及未公开关系的员工被解雇。据两位消息人士透露，2022年，另一位财务部高级副总裁因未能披露与一名资历较低的员工的关系而被解雇。