央行即将再降息 会如何影响房贷和投资？

预计加拿大央行会在 7 月 24 日进一步宣布降息 0.25%，这令房地产市场充满了变数。

Daily Hive 报道，自 2023 年 7 月以来，利率一直维持在 5% ，直到 6 月 5 日宣布首次降息 25 个基点。

美国最近的通膨数据（3%）显示美国有望降息，这项影响可能会波及加拿大。

加拿大 6 月通膨数据显示，消费者物价指数(CPI)仅上涨 2.7%，使加拿大央行更接近 2% 的目标。

上星期在加拿大消费者物价指数(CPI) 数据公布之前，Ratehub.ca 抵押贷款专家葛拉汉 (Penelope Graham) 表示，美国的数据让加拿大人“进一步确信通膨正在朝着正确的方向发展”。

当时她说：“虽然加拿大央行已经先于联准会进行了首次降息，但美国央行很快采取行动的可能性越来越大，这将支持加拿大利率进一步下行，而不会有冲击我们货币的风险。”

如今她对降息更加乐观。“加拿大央行已经明确表示，他们在利率决策中采取了依赖数据的方法，而最新的经济报告（例如 6 月 CPI 和消费者调查）巩固了人们对 7 月 24 日再次降息 25 个基点的高度预期。美国通膨放缓也为美国最早在 9 月降息打开了大门，这为加拿大央行提供了进一步的保证，即它可以继续降息，而不会为我们的货币带来风险或进一步引发通膨。”

葛拉汉指出，债券市场对通膨报告以及央行降息的乐观情绪做出了积极反应。因此，一些贷方降低了固定抵押贷款利率。

葛拉汉表示，尽管 6 月已降息一次，但房地产市场没有受到太大影响。“最新的全国房地产数据显示，6 月销售出现短期成长，然而，大多数买家显然正在等待利率进一步下降，然后再重返市场。这促使加拿大房地产协会（CREA）修改了今年和明年的预测，以考虑买家需求放缓的情况。”

●如果周三利率进一步下跌 25 个基点，将如何影响房屋贷款呢？

假设房主为一套价值 696,179 元的房屋支付了 10% 的首付（CREA  公布 6 月份的房屋平均价格），5 年可变利率为 5.70%，分 25 年摊销（抵押贷款总额为 645,984 元。他们每月的抵押贷款付款为 4,019 元。

如果加拿大央行宣布降息 25 个基点，其浮动抵押贷款利率将降至 5.45%，每月还款额将降至 3,924 元。房主每月将减少 95 元的贷款付款，或每年减少 1,140 元的贷款付款。

●降息对谁有帮助？

专家补充说，抵押贷款利率总体呈下降趋势。葛拉汉认为，对于那些寻求预先批准房贷的人来说，现在是请银行进行预先评估房贷能力的好时机。“这可以保证欲贷款者可享长达 120 天的利率保证，万一不久的将来利率意外上涨的情况下会保护他们。”

●降息伤害谁？

虽然房贷户会高兴，但是“对于回报随加拿大最优惠利率波动的被动投资者和储户来说，这并不是一个令人愉快的情况，进一步降息会使那些拥有保证收入帐户（GIC）和高息储蓄帐户的人的收入下降。”