年底恐现违约潮 房主和纳税人将受严重打击

但多伦多大学经济学教授AngeloMerino指出，大银行愿意增加贷款损失并不意味着它们能够应对。梅里诺说，在2020年，银行在预期疫情期间会有更高的损失的情况下提高了要求，需要政府支持来扭转交易商和消费者的违约。然而，三年前的一些担忧现在正在变成现实。

1月份，商人和消费者的破产申请按月增长13.5%，按年增长33.7%。商人破产率同比上升55.4%。梅里诺说，银行已经注意到疫情期间破产率上升的趋势，迫使商家考虑新的工作条件。

"许多企业无法再坚持下去。"梅里诺说。"除了疫情对经济产生的影响外，许多其他事情也在发生变化。"梅里诺说，银行增加贷款损失准备金的事实实际上证实了经济前景的黯淡，海湾街和其他地方的预测者都给出了衰退的预测。

图自：Global News

 Veritas投资研究公司的分析师Nigel D'Souza说，有迹象表明，加拿大人的信贷状况在未来几个月将明显恶化。议会预算办公室本周宣布，预计到2023年底，失业率将上升到5.8%。与此相比，今年1月的纪录低点为5.0%。梅里诺说，如果失业率开始上升，将增加银行在偿还消费者债务方面的损失。

他说："今年劳动力市场的情况将对消费信贷起到非常重要的作用。'如果贷款服务成本上升，贷款损失通常在两年内发生。换句话说，今年贷款服务成本的急剧增加将在2023年底和2024年引起一波信贷损失。对于贷款人来说，利率的提高将主要打击12%的抵押贷款，因为这些抵押贷款需要续期。

然而，D'Souza补充说，即使加拿大人拖欠抵押贷款，也不会对银行的信贷损失产生重大影响。如果你看一下过去的信贷损失周期，绝大多数的损失都与抵押贷款无关。它们与其他事情有关，如汽车贷款、无担保信用额度、信用卡和商业贷款"。

 梅里诺还指出，银行的大部分抵押贷款也是由CMHC担保的，如果出现损失，对纳税人的后果将远远超过银行本身的后果。