防不胜防！大温华人到正规换汇店换钱竟被骗$10万，店家也喊冤！

华人换汇诈骗的事件不少见，但你见过客户和换汇公司双双被骗的故事吗？据CTV News报道，华人王女士在BC省一家换汇公司办理业务时，因第三方黑客的“插足”介入，导致整个交易过程被操控。最终导致王女士损失了10万加元。

事件始于2023年10月30日，王女士亲自前往一家名为XHD的换汇公司门店。

由于"紧急用途"，她需要将人民币兑换成10万加元，虽然王女士并没透露具体门店位置，但经媒体查证，这家公司在列治文设有总部，很可能就是王女士光顾的店铺位置。由于王女士计划先在加拿大开户再通过中国银行进行电子汇款，当天并没立即完成交易或签署协议，只是添加了对接的华人员工L的WhatsApp账号以便后续联系。

就在当天晚上，员工L主动联系王女士询问开户进展。10月31日，王女士回复最早要等到周五才能预约开户，L便建议下周再办理转账，因为当时北京时间已是周六早上，银行的处理速度较慢。至此，一切交流都还正常。黑客的“空降”然而，两天后，王女士再次开启对话时，想不到的狗血剧情已悄然发生，黑客在此时突然登上了员工L的账户，披上了L的马甲，继续与王女士对话。

当王女士询问汇率时，伪装成L的黑客先是表示"今天无法转账"，这个回答与之前L的建议完美衔接，让王女士没法发现破绽。紧接着，11分钟后黑客又主动报出5.445的当日实时汇率，经两人交流，两人协商锁定在5.44，并表示当晚王女士先进行转账，款项将于周六到账。

约20分钟后，黑客提供了一个中国银行账户，告诉王女士转入54.4万元人民币。晚上8点27分，王女士准备向黑客提供的账户转账，并发送了一张手机截图，截图上显示：“提醒大家警惕网上电汇诈骗。”不过，这类警告信息在中国银行进行大额转账时都会自动弹出，并不算意外。但王女士这时仍有所警惕，便询问黑客为何会收到这条提醒。黑客则“贴心”地指导王女士如何回答银行的询问，几分钟后，王女士成功完成交易，并附上了一张转账截图发给黑客。

得手后的黑客甚至有点贪得无厌，试图诱骗王女士追加20万人民币汇款，再被王女士婉拒后，便没有了回复。在接下来的一个小时里，王女士不断向黑客确认合同何时发送，以及是否确定第二天资金会到账。可想而知，黑客在完成“KPI”后便迅速“跑路”。直到晚上9点45分，发现异常的王女士连续发送问号后，真正的员工L收到了信息提醒，看到了空白的对话记录，立马意识到账号被盗，建议让她报警。

最终，王女士被骗走了54.4万元人民币。XHD随后在加拿大报警，王女士则在北京报案。

但跨国诈骗本就难以侦破，再加上双方对黑客的身份和信息一无所知，这笔钱能追回的概率实属渺茫。 

法院判决

王女士不甘心，认为自己的损失是因换汇公司旗下人员的账户被盗所致，因此将该换汇公司告上了民事法庭（CRT）的小额索赔庭。 要知道，此类小额索赔庭通常只处理最高赔偿金额为5000加元的民事纠纷, 法庭审理前认为该案件涉及的金额已超出小额法庭的管辖范围，便询问王女士是否坚持通过小额索赔程序。

如果坚持，她将无法索取5000加元以上的额外赔偿。王女士表示愿意放弃超额部分的索赔，因为目前她无法通过加拿大其他法院追讨剩余金额，因此希望法庭能进行裁决。 

然而，在法院核查资料后发现，无论是王女士还是换汇公司，都遭遇了性质不同的欺诈行为。法院还证实了XHD与王女士所汇款的中国银行账户持有人并无共谋诈骗嫌疑，再次确认此事为第三方的黑客所为，并且XHD本身拥有标准的换汇流程、账户信息及合法的加拿大电汇合同，但王女士在未签订合同前便提前汇款，且没有充分核实黑客提供的信息。因此，法院最后判定是王女士在处理个人财务时存在过失，并驳回了她的索赔请求。 与此同时，法院也驳回了 XHD以王女士诽谤公司为由的反诉请求。

不仅是王女士遇到了诈骗，多年来，华人因电汇被骗的案例屡见不鲜。小编的一位朋友X也因过于信任一家没在加拿大注册的汇款公司，最终落入庞氏骗局的伎俩，最终被骗走了80万人民币。两年过去了，她仍无法追回这笔钱。

换汇是许多华人的刚需，难以避免。不法分子正是利用华人对换汇的需求，钻跨国金融监管的灰色地带实施诈骗，而此类案件往往难以追回损失。因此，提醒广大华人，在有换汇需求时一定要谨慎行事，核实对方的正规性和合法性。如有疑虑，可选择通过国内正规银行进行跨国汇款，避免因贪图低手续费或汇率优惠而因小失大！

信息来源：CTV News、法庭文件