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华人注意!专家提醒:TFSA账户年底前要做这5件事!

Sun Nov 17 2024 11:19:46 GMT-0800 (Pacific Standard Time)

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个人理财评论员Rob Carrick发表文章,建议大家在12月31日前整理好自己的财务状况,以良好的状态进入新年。在接下来的六周里,特别需要关注你的免税储蓄账户(TFSA)。
以下是TFSA账户在2024年底前应该完成的五项操作
图片如果计划取款,尽量现在进行
为了避免超额供款而罚款的风险,最好的做法是在下一个日历年后再向TFSA供款。如果你在2024年底取款,可以在新年开始后随时将资金重新放入账户。
用满2024年的供款额度并规划2025年
今年的供款额度是7,000元,2025年同样。当然,以前未使用的额度可以随时补充。但如果你现在就开始投资,可以立即获得免税收益。为了规划2025年,你可以计算出自己可以承受的供款金额,将其除以26,然后在每次发薪日通过电子转账将资金存入TFSA。
投资,而不是试图把握市场时机
今年股票市场表现强劲,但由于当前世界局势不确定,人们担心市场可能出现调整。将资金闲置在现金中可能看似安全,但低风险存款的回报率已降至2%到3.5%之间。而且每次加拿大央行下调隔夜利率时,这些回报率可能会进一步下降。如果你对现在将大笔资金投入市场感到不安,可以选择每月或每季度逐步投资。
确保为TFSA账户指定继承人或受益人
通常最好的选择是指定配偶是继承持有人。这意味着你的配偶或同居伴侣在你去世后可以免税继承你的TFSA,无论他们还有多少TFSA供款额度。
登录加拿大税务局(CRA)的“我的账户”,查看你的终身TFSA未使用供款额度
CRA现在应该有准确的记录,显示截至2023年底,你向TFSA供款的总金额。需要注意的是,使用CRA年初的数据可能会有延迟,不一定完全准确。
通过这些操作,你可以更好地管理你的TFSA账户,并为未来的财务目标打下坚实的基础。


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