加拿大商业银行降息自救！房贷利率半年实降200基点

6月26日，加拿大央行发布数据称，2018年12月至今，加拿大商业银行的实际房产抵押贷款利率已经从3.99%降至3.79%，共计200基点。

但同期加拿大央行的基准利率并没有变化，也就是说加拿大商业银行不约而同展开自救。

根据加拿大媒体的报道，在持续不断的加息中，在严格的贷款压力测试中，最痛苦的除了借不到钱买不起房的普通民众，加拿大商业银行也有些承受不住了。

因为房地产抵押贷款是加拿大商业银行最优质也是最安全的贷款业务，这些兢兢业业挣钱供房的业主是最不愿违约的一群人，而且就算违约了，过去20年还从未出现过抵押房屋的估值低于贷款金额的情况。

在某种意义上，加拿大商业银行不在乎抵押房地产的客户有违约行为，这只能让银行的获利更丰厚。

有加拿大媒体指出，央行发布的基准利率就像大温地产局发布的房屋基准价格，那只是买家用来参考的一条标线，但没有人会按照基准价格支付房款。

而加拿大商业银行官宣的利率就像如今大温地产市场上卖家的报价，没有人会按照那个报价下offer，因为最着急的不是买家而是卖家，

黄三水说，如果你今天去咨询按揭贷款，可能会找到低于3%的利率产品。

另据小道消息，多家加拿大商业银行在2019年上半年不能完成放贷指标，打折促销恐怕是他们唯一的选择，所以现在的贷款市场就像大温地产市场一样，买家更强势。

有贷款经纪表示，现在是货比三家的好时候，平时一些表现高冷的银行都可能批出令人惊讶的优惠，所以在这个夏天买房的客户有福气了。

而资深地产投资人钱满山则表示，现在有传闻说5年固定贷款利率可以低到2.64%，虽然与曾经的1.99%还有很大距离，但这已经是2017年7月以来的最低水平了。

对银行来说，不能把钱及时借出去，留在手里比废纸还不如。

加拿大央行的数据显示，加拿大家庭的房地产抵押贷款总额已经比峰值下降了5%。

这也能解释为什么2018年12月至今，加拿大房屋基准价格下降了23个基点，而房贷利率则下降了200个基点。

按照平均水平计算，加拿大家庭的贷款成本已经回到了2018年8月的水平。

加拿大央行表示，过去的12个月加拿大家庭的贷款总额还在增加，但增加的已经不是房屋抵押贷款而是信用贷款，这不是一个很好的变化，信用贷款的风险显然高于房屋抵押贷款。

黄三水说这也很好理解，有恒产者有恒心！

国民借钱买房总好过借钱消费，这也是为什么加拿大地产价格居高不下被很多经济学家诟病，但加拿大经济看起来还行的原因。

近邻美国的房屋抵押贷款固然不高，但他们的信用贷款却远比加拿大人高的多，43%的美国人兜里的应急现金不足2000美元。

所以房地产可以造成泡沫但也能留住财富。房地产对加拿大的重要性是把双刃剑，善用其优势才是最重要的。