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加息后抵押贷款续签数激增 如何拿到最好的deal

Mon May 07 2018 15:23:13 GMT-0700 (Pacific Daylight Time)

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据CTV报道,随着抵押贷款续签数量激增、利率上升和新的压力测试规则出台,都让抵押贷款续签变得比以往更加复杂和昂贵。

抵押贷款经纪人Kelly Wilson,是渥太华的威尔逊抵押贷款经纪公司的团队共同所有者,她表示,多数加拿大人会与同一个贷款机构续约,但仔细考察各种选择仍然很重要。

“如果能为自己节省30,40,50个基点,就能在未来的五年期内节省数千元,”Wilson说。

根据CIBC估计,今年所有现有抵押贷款中有约47%需要续签,一般的年份这一比例是从25%到35%不等。近年来监管政策变化导致了这种意外增长。

随着抵押贷款利率开始上涨,续约也激增。

加拿大的几家大银行最近几天都提高了抵押贷款利率,而去年夏天以来,特别优惠利率也一直在走高。

根据利率观测网站Ratehub.ca的数据,五年期固定抵押贷款利率在近几周内上涨了3%,去年同期的利率还不到2.5%。

这意味着,如果假设摊还期保持不变,以更高的利率更新贷款,你还的钱将会增加。

无保险抵押贷款的房主在购买房屋时已经竭尽全力,现在更新抵押贷款可能面临额外的困难。

根据今年年初提出的规则,如果在更新抵押贷款时想要改变贷方,可能不得不面对新的压力测试。

这意味着,对于一些借款人来说,将其抵押贷款转移到另一家银行不大可能,这使得他们没有足够的底气与目前的贷款人进行谈判。

Wilson还表示,如果你有房屋净值信贷额度,想转移抵押贷款,即使你的信用历史很好,也要多付一些代价。“利率还可能低一点,但费用没法避免,”她说。

CIBC流动咨询高级副总裁Grant Rasmussen建议,您在实际续约日期前六个月就开始做功课。

他表示,这意味着不仅要与贷款人谈,还要与您的财务顾问谈,以便掌握最新的费用和收入数据,还有了解自您第一次获得抵押贷款后,哪些东西已经产生了变化。

“重要的是一定要算一算,知道怎么做能为家人做到最好,”他说。他还指出,早开始可能会让您锁定利率,如果今年利率继续上涨,就能够省下一些钱。

您还须权衡固定利率和可变利率抵押贷款的选择。虽然浮动利率低于固定利率的产品,但加拿大央行自去年夏季以来三次上调基准利率,这会影响可变利率抵押贷款。也表明加拿大现在处于加息通道上。

“你能适应多大风险和你想要多少安心?需要折衷选择,”Rasmussen说。

但无论您的具体情况如何,他都强调要尽早开始。“你总不想最后感觉时间紧迫,在没有思考周全的情况下不得不做出决定。”



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精彩评论:

     a 实际续约日期前六个月就开始做功课 - 未雨绸缪 [347] (2018-05-09 16:51:19)
(无内容)