退休积蓄够花几？新研究结果出乎意料

　　由于担心钱存得不够，多数退休者节俭度日；因此，能靠积蓄维系退休生活的时间，远比预期久。(Getty Images)

　　多数退休研究指出，近半数美国人钱存得太少、将面临退休危机；但一项最新研究却发现，由于担心钱存得不够，多数人靠节省度日来调整生活，还常常省过头。因此，能靠积蓄维系退休生活的时间，远比预期来得长久。

　　虽然有些人确实钱不够用，但员工福利研究所（Employee Benefit Research Institute）研究显示，退休储蓄少于50万元的人，在退休后的前20年，平均只花掉大约四分之一的积蓄。而且约三分之一的人，其退休储蓄后来还比他们离开职场时多。有人离开职场时只存3万2000元，但退休20年后，他们手头仍有约2万4000元。

　　研究人员班纳吉（Sudipto Banerjee）指出，“理性过日子”推翻了多数退休研究假设。他根据“美国健康和退休调查”的数据追踪1931年至1941年出生的退休者，其资产包括股票、债券、共同基金、房地产和投资定存（CD）；个人住房并未计入，但是拥有住房和退休金的人，储蓄使用最久。

　　员工福利研究所总裁萝芮‧卢卡斯（Lori Lucas）说，“人们不知道自己会活多久，也担心住进养老院会面临沉重医疗开销”，而这些不确定显然发挥节制开支的作用。多位财务规画师指出，很多人完全不碰自己的退休准备金，只花利息或投资收入。

　　在研究中钱存得最多的人，也就是刚退休时储蓄中位数为85万7450元的人，20年后手上仍有75万6300元，仅减少了11.8％。钱存得最少的一批人，也就是刚退休时储蓄中位数为2万9975元的人，20年后的退休准备金则下降24.4%。

　　研究显示，医疗开销其实比人们担心的要少得多。九成退休人员年度医疗自付额仅为2000元；寿命超过95岁、入住养老院开销逾8万7000元者，只占10％。