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加拿大经济未来的走向越来越依赖于美加墨协定(USMCA)的谈判进程。德勤加拿大最新发布的秋季经济展望报告指出，虽然降息与联邦财政支出有望在2026年带来一定复苏，但能否维持关键出口的免关税待遇，将决定加拿大是走向缓慢复苏还是深陷衰退。 增长数字令人失望 德勤预测，加拿大国内生产总值(GDP)将在2025年仅增长1.1%，到2026年也仅为1.6%。经济回暖的支撑因素主要来自借贷成本下降、基建支出增加和企业投资上升。然而，如果美国取消对加拿大部分关键出口的关税豁免，到2030年加拿大的GDP将比基准预测低2.5%。   德勤首席经济学家德嘉丹表示：“这不是一个高速增长的故事，但我们希望能够渡过这一时期，为未来的增长奠定基础。”   USMCA审查成为关键考验 川普政府的新关税政策已经波及到部分加拿大产业，尽管细节仍未完全明确。加拿大能否在与华盛顿的谈判中守住关税豁免，成为左右未来经济走向的最大不确定性。USMCA审查不仅涉及关税，还可能触及原产地规则、劳工标准及数字贸易等方面，一旦失去豁免，将对两国经济造成“双输”的局面。 蒙特利尔银行策略师雷策斯指出，目前无法假设豁免能够长期保留，“这正是笼罩在企业与政策制定者头上的最大不确定性。” 内部困境依旧存在 即便维持豁免，加拿大内部的结构性问题仍然制约增长。报告指出，加拿大的劳动力市场疲弱，房地产市场低迷，省际贸易壁垒和有限的出口能力也使得企业难以及时将产品推向市场。 C.D.豪伊研究所数据显示，美国在机械与设备上的人均投资达到1.28万美元，而加拿大仅为4100美元，差距悬殊。德嘉丹强调，如果政府能够减少繁琐的审批流程，将有助于企业更快地投入资本。 复苏迹象微弱 加拿大统计局数据显示，7月GDP环比增长0.2%，为四个月来的首次上升。采矿业和制造业在此前大幅下滑后出现回升，但钢铁产量因关税压力继续下跌19%，零售业也萎缩了1%。住房需求与较低借贷成本可能成为一定的支撑，但整体复苏仍显脆弱。 全球机构预期一致 经合组织(OECD)、加拿大皇家银行、多伦多道明银行和蒙特利尔银行的预测均显示，加拿大未来两年的增长前景有限，复苏预计要到2026年才会逐步显现。几乎所有机构都强调，贸易政策，尤其是USMCA的审查结果，将是决定加拿大能否真正走出低迷的关键。 德嘉丹总结道：“要做的事情很多，没有一件是容易或快速的。但如果条件向好，加拿大最终有望走上更坚实的增长之路。”

加拿大人将于下个月收到ACWB支付 据dailyhive报道，符合条件的加拿大人，预计将在下个月收到高级加拿大工作者福利（ACWB）支付。   根据加拿大税务局（CRA）的介绍，ACWB支付每年分三次自动发放。ACWB是加拿大工作者福利（CWB）的预付款项，这是一项可退税的税收抵免，符合条件的个人可以在报税时申请。 这项福利旨在帮助收入较低的个人和家庭。符合CWB申报条件的加拿大人，将通过ACWB提前获得高达50%的CWB支付。下一笔支付定于10月12日（星期日）发放。   您符合资格的条件如下： 在12月31日时已满19岁，或与配偶、同居伴侣或子女同住， 全年为加拿大居民，且 在工作但收入低于您所在省或地区设定的净收入水平 您可以获得多少福利？ acwb支付 加拿大人于7月收到了首次增加的ACWB支付，这次上涨是由于指数调整而引起的2.7%的增幅。 CWB的最大基本额度为单身人士1,633加元，而家庭可获得最多2,813加元。 基于调整后的净收入，个人和家庭的最大残障补助额为843加元。   对于住在魁北克、努纳武特和阿尔伯塔省的居民，基本和残障CWB支付的最高额度会有所不同。 符合CWB条件的加拿大人将获得高达50%的预付款。 联邦政府表示：“您必须在季度开始的第一天成为加拿大居民，才有资格获得预付款。”   您可以使用 儿童和家庭福利计算器 来估算您的预付款金额。 加拿大税务局（CRA）会在您报税时确定您的资格，因此您无需申请ACWB。下一笔支付定于2026年1月12日发放。   敬请关注下个月计划中的其他政府福利。 来源：Isabelle Docto  

由于家庭收入高且住房成本低，肯特（Kent）和雷米（Remy）一直慷慨解囊，过去几年，这对加拿大中产夫妇每年捐款约5万元。如今，由于房屋抵押贷款已还清，他们计划将捐款翻一番，每年捐10万。 肯特45岁和雷米50岁居住在阿尔伯塔省，两个孩子分别是18岁和20岁。 加拿大这个中产家庭年收入合计39万元，仅肯特的工资就超过30万元。   15年后肯特退休时，如果他继续在同一家公司工作，并且工资按预期增长，并将有权享受丰厚的固定收益养老金（defined-benefit pension）。   他们的目标是从今年开始每年向慈善机构捐款10万元，不过，他们希望最大限度地利用自己的捐款，由于肯特属于最高税率等级，他们每年大约能收回捐款的一半。他们会用捐款退款加上另外 50,000 元来支付下一年的捐款，以此类推。 肯特写道：“我们希望你们的专家能帮我们找到每年捐款和退休储蓄之间的平衡点。” 他们计划在肯特60岁、雷米65岁时退休，退休后他们每年计划花费12万元（即每月1万），并根据通货膨胀率调整。 两夫妇想知道，在不影响自身生活水平的情况下，他们能向慈善机构捐赠多少钱？ 先看下这个中产家庭的资产和收入开支情况。 资产： 银行存款：19,700元； 肯特的注册退休储蓄计划 (RRSP) ：184,950元； 肯特的免税储蓄账户TFSA： 158,200元； 雷米的RRSP 221,700元； 雷米的TFSA： 126,000元； 注册教育储蓄计划RESP： 36,700元； 房屋：368,500 元。 资产总计：1,115,750 元 另外，肯特的 DB 固定收益养老金现值估计为 165 万元，补充退休计划（supplemental retirement plan:）现值估计为 58 万元，这是基于 4.8% 的折现率得出预测数字。 肯特和雷米两人的收入合计39万元，交完税后，每月净收入21,510元。 在看看他们的每月支出： 房产税：300 元； 房屋保险：145 元； 人寿保险 22 元； 医疗保险 465 元； 维护费 ：485 元； 花园费： 60 元； 水费、垃圾费： 150 元； 电费 100 美元； 暖气费 300 元； 电话、电视、互联网： 165 元； 订阅费：120 元； 交通： 500 元； 食品杂货 940 元； 餐饮、娱乐 1,125 元； 服装费 275 元； 礼品费 470 元； 度假、旅行 2,170 元； 个人护理 355 元； 健身会员费 165 元； RRSP： 1,000 元； TFSA： 1,165 元； Kent 的养老金计划和 SRP 供款： 3,130 元。 慈善捐赠： 4,165 元； 每月开支总计： 17,775 元 两人每月剩余 3,736 元用于储蓄。 根据两人的情况，加拿大《环球邮报》采访了一名理财专家Jennifer Hughes的意见。 Hughes 女士表示，从表面上看，肯特和雷米的状况似乎非常好。 “主要问题是，他们的安全感很大程度上取决于肯特能否继续累积他丰厚的固定收益养老金和补充养老金，”这位规划师说道。“如果 Kent 离职或失业，收入下降，那么进行如此大额的捐赠可能会变得困难。” 为了说明这一点，她测试了肯特的养老金累积在今年之后停止的情况。 结果，专家分析道：“他们仍然可以实现退休支出目标，但最终他们的流动资产将非常少，也没有慈善捐赠的能力。” Hughes 女士表示，两人的注册账户几乎用完了所有资金，但非注册储蓄账户却很少。他们的两个孩子正在上大学，学费全额由注册的RESP计划资助。 这对夫妇打算通过“首套住房储蓄账户”（First Home Savings Accounts）为孩子们支付首付，每人最高可达4万元，总计8万元。他们已经为每个账户存入了1.6万元，并计划在未来三年内为每个孩子再存入8000元。 肯特和雷米希望退休后能有更大的灵活性，以便孩子大学毕业后搬到离孩子更近的地方居住。因此，分析假设他们在2040年左右退休时，以今天的价格购买一套价值100万元的房产。 规划师考虑了两种情况： 第一种情况是，肯特和雷米继续他们现有的策略，每年向慈善机构捐赠5万元，直到退休。 退休后，肯特的固定收益养老金预计将覆盖他们的税后支出目标，该目标将在15年后，根据通货膨胀率计算，每年将增至16.4万元。该预测假设他们的投资长期回报率为4.8%，通胀率为2.1%，他们将留下约680万元的遗产。 第二种情况是，从今年开始，他们将每年捐赠金额增加到10万元。 规划师表示，他们仍然会留下一笔可观的遗产，大约约400万元。 “不过，重要的是要注意潜在的假设，比如肯特接受了一份薪水较低的工作，他的养老金停止累积，或者他的补充退休计划发生变化，”她说。“在这种情况下，他们的退休支出目标仍然可以实现，但他们需要大幅减少慈善捐款。” 休斯女士建议，为了巩固退休基础，他们应该继续向注册账户存入最大金额，包括充分利用雷米公司提供的3.1万元免税储蓄账户空间。 他们还应该开始建立非注册储蓄账户。“如果情况发生变化，这可以提供缓冲，同时也创造了额外的节税捐赠选择。” 专家称，慈善捐款可产生不可退还的税收抵免，这可以减少应纳税额，而不是降低应税收入。 如果一个人申报的慈善捐款超过200元，超过200元的部分通常有资格获得29%的联邦税收抵免。不过，这位规划师表示，对于高收入人群来说，还有一个额外的好处：他们捐款中与最高联邦税级以上的应税收入相匹配的部分，可以享受更高的33%的税收抵免。 “展望未来，他应该关注有多少捐款符合 33% 的增税抵免条件，因为他的收入和联邦税起征点都会随着时间而变化，”这位规划师说。 专家还指出两夫妇的另外一个问题，他们的目前捐款直接来自现金流；规划师指出，他们没有任何可观的非注册储蓄以备不时之需。 Hughes 女士建议，一种选择是捐款达到符合33%联邦抵免额度的门槛，将额外的现金盈余转入一个专门用于未来捐赠的非注册投资组合。 另一个选择是捐赠者建议基金（DAF）。这是一个慈善投资账户，允许捐赠者捐赠现金、证券或其他符合条件的资产，并立即获得税收收据。 “需要注意的是，一旦资金被捐赠给捐赠者建议基金，就不能用于个人需求，”Hughes女士说。随着肯特和雷米即将退休，一些“假设”情景变得更加清晰，DAF将尤为有用。“它将为他们在整个退休期间规划、资助和安排慈善捐赠提供一个可靠的工具。” 文章来源： https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/financial-facelift/article-charitable-donations-retirement-pension-alberta/

2023年10月温哥华招聘的10家公司 如果你在这个秋季希望换个工作，那你真是幸运。这十月，温哥华多家公司正在招聘，为你开启新的职业生涯提供了丰富的机会。   据dailyhive报道，无论你的专业是工程、医疗还是酒店管理，这些公司总有适合你的一份工作。因此，如果你对这些公司感兴趣，记得更新简历并撰写一封吸引人的求职信。 以下是十个在这个十月提供精彩工作的地方。   温哥华加人队 温哥华的工作机会 温哥华加人队正在为即将到来的冰球赛季扩充团队，现有多个令人兴奋的职位等着你来申请。 加人体育娱乐公司（CSE）正在寻找“杰出人才”加入其活动团队和总部。 温哥华加人队和阿博茨福德加人队目前拥有数十个不同的职位空缺，你一定能找到适合自己的岗位。 加拿大政府   这里有政府职务、学生职位、为土著人民设立的职位，以及军人和退伍军人的岗位。 德尔塔警察局   您可以在线了解德尔塔警察局的招聘机会，并申请警员、警务人员、社区安全官以及后备警员等职位。 大温哥华地区公共管理局 温哥华的工作机会 大温哥华地区公共管理局有多个职位空缺，其中一些职位的薪资非常吸引人。   在大温哥华工作意味着你将在卑诗省最具影响力的组织之一工作。总部位于美特镇，提供水务、污水及废水处理等公共服务。 大温哥华地区公共管理局还负责代表21个市镇、一个选区和一个条约原住民部落发布空气质量报告。   在卑诗省人口最多的区域，有超过三百万人居住，你的工作将十分重要。 卑诗省住房局 加拿大心理健康协会   亚马逊 温哥华的工作机会 亚马逊还为学生或特定学术项目的人员提供多个高薪职位。 虽然许多岗位需要学位，但亚马逊同样欢迎拥有相关经验的申请者。   卑诗省水电公司 卑诗省水电公司是为超过五百万客户提供电力的公用事业公司，正在寻找人才以满足持续增长的需求。 YMCA不列颠哥伦比亚分会 YMCA是一个历史悠久的组织，成立于1902年。其愿景是培养“因为儿童、青少年和成人的归属、成长、茁壮和领导而幸福健康的社区”。如果这一价值观与你的理念相符，并且你喜欢积极的生活方式，那么这里将是你的理想选择！   大温哥华地区有数十个招聘机会，包括救生员和幼儿园教师等职位。 蒙特利尔银行 蒙特利尔银行是北美第七大银行，按资产排名。拥有超过1300万客户的庞大规模，提供了许多成长的机会！ 在温哥华的可用职位包括客户交付专员、客户服务代表和个人银行助理等。 想获取温哥华的最新信息吗？ 请关注我们的X账号

随著那斯达克100指数与美股七雄上涨带动美国股市市值不断膨胀，衡量美股价位的“巴菲特指标”已逼近220%，创历史新高，但基于这些企业高度依赖海外营收，以一国国内生产毛额（GDP）计算的巴菲特指标可能已过时。 相较之下，席勒景气循环调整后本益比（CAPE）在企业获利可能承受巨大压力之际仍改写新高，才令人感到忧心。 巴菲特指标以有“股神”之称的波克夏董事长巴菲特命名，计算方式是美股总市值除以GDP，CurrentMarketValuation数据显示目前巴菲特指标为217%。 从这个指标来看，美股可能已进入泡沫破裂阶段。   不过，巴菲特指标如今可能已过时，原因是美国许多大企业事业版图横跨全球。数据显示，整体而言，2024年美股史坦普500指数成分股企业28%营收来自国外，包含许多较小企业的罗素2000指数这个比率为20%。如果只看过去几年市值成长主要推手美股七雄，这些业者约半数营收来自国外。   CurrentMarketValuation是以65.47兆美元市值除以30.15兆美元GDP，算出目前巴菲特指标为217%。如果把市值减掉10兆美元以反映美股七雄半数营收来自国外的事实，巴菲特指标将降至183%。如果把所有资讯科技类股纳入考量，巴菲特指标还会进一步大幅下降。 相较之下，席勒CAPE确实令人感到忧心。席勒CAPE根据股票经通膨调整10年本益比计算，目前为39.92倍，逼近40倍关卡。席勒CAPE最近一次突破40倍是在网络泡沫破灭时期，当时其实也是该指标首次升破40倍。在那之前席勒CAPE不曾升破30倍，经济大萧条前夕是例外。换句话说，目前席勒CAPE已高于经济大萧条时期，逐渐逼近网络泡沫破裂时水准。 格外令人担心的是，目前几乎可以确定企业获利正承受巨大压力。根据最新史坦普全球初步采购经理人指数（PMI）报告，衡量美国企业9月投入成本的指标为62.6，高于一个月前的60.8，但衡量企业收取价格的指标从58.3降至56。 席勒CAPE节节攀升显示在企业获利可能承受巨大压力之际，投资人为企业获利付出的代价愈来愈高。高本益比通常反映投资人预期企业获利未来将强劲成长，但如果业者无法转嫁日益增加的成本，企业利润率将承压。