央行警告房奴未来几个月考验家庭财务！

加拿大央行今天警告称，由于过去一年政策利率快速上调，抵押贷款利率上升，未来几个月将考验一些加拿大家庭的财务状况。

央行将基准利率维持在4.5%的同时，发布了有关借贷成本上升对加拿大人影响的最新预测。

周三的利率比疫情期间的最低水平高出4.25个百分点，当时许多加拿大人利用较低的抵押贷款利率进入房地产市场。

这推高了一些浮动利率抵押贷款的房主和那些续签固定利率贷款合同的房主的月成本。

例如，利率比较网站Ratehub今年早些时候估计，在2022年1月申请浮动利率抵押贷款买房的加拿大房主，在央行上次加息后，同样的贷款，平均每月要多支付大约1500元。

根据加拿大央行周三发布的一份报告，考虑到加拿大人资产负债表上的所有债务，截至2022年最后一季，利息支付年增长45%，累计达到1330亿元。

央行的季度货币政策报告称：“随着房主更新抵押贷款，收入中用于支付利息的份额将继续上升。”

央行对抵押贷款负担可能对加拿大人的预算造成的影响进行了预测。

每月抵押贷款的利息占加拿大人可支配收入的比例，将在今年第三季度达到5.5%的峰值。报告指出，这是自20世纪90年代以来这一数字的最高水平。

“借款者或许能够减轻部分增加的成本；然而，未来几个季度，他们的预算将继续感受到这些成本的压力，”央行的货币政策报告写道。

年底前降息不太可能

然而，更重要的是，对于市场预测央行在2023年底前开始降息，行长麦克莱姆(Tiff Macklem)周三泼了冷水。

他对记者表示：“在我们看来，市场曲线中隐含的降息不是最有可能出现的情况。”

周三维持利率不变的同时，央行还警告称，“如有必要”，利率可能进一步上调，使通胀回落至央行2%的目标。

据Global News报道，虽然加拿大央行周三不排除进一步加息的可能性，但Ratehub联合首席执行官James Laird表示，连续第二次维持利率应该会让加拿大抵押贷款持有人对他们的每月成本感到“安心”。

加拿大央行高级副行长罗杰斯(Carolyn Rogers)在利率决定后对记者表示，大流行时期的房地产市场热情“高得不可持续”，随着利率迅速上升，销售和价格都出现了“紧缩”，但房价仍高于疫情前的水平。

罗杰斯被问及在利率居高不下的情况下，加拿大人与房贷相关的高债务负担是否令人担忧，她表示，可支配收入的减少是利率周期的自然组成部分。

“这是货币政策在发挥作用，降低了经济中的需求，恢复了平衡。我们需要让通胀回到目标水平。”

房地产市场将如何应对利率保持？

加拿大央行在报告中指出，高利率改变了加拿大人在抵押贷款市场上的偏好。新借款人越来越青睐期限为一至四年的固定利率抵押贷款，而不是流行的五年期固定利率产品，也不是疫情期间受欢迎的浮动利率。

报告称：“这表明，许多借款人认为抵押贷款利率将在几年内下降。”

下半年房市升温

与此同时，加拿大央行周三表示，在高移民水平的支撑下，预计住房需求将在2023年下半年反弹。

Laird告诉Global News，住房活动每月都有小幅上升，他认为这是由于上月央行维持利率后，抵押贷款市场变得趋于平静。

他说：“我认为，由于抵押贷款利率稳定，我们可以预计，一些一直在观望抵押贷款如何变化的买家可能会加入购买行列。”

Lowstrates的Leah Zlatkin表示：“在连续两次维持利率不变的情况下，我们将继续看到温哥华和大多伦多地区等人口密集地区的住房市场升温。”

多伦多地区地产局(TRREB)本月公布，3月份多伦多地区房屋均价为110.86万元，而前一个月为109.65万元。

然而，均价仍较去年3月的128.87万元下跌了近15%。

在温哥华，大温哥华地区所有住宅物业的综合基准价格上个月达到114.39万元，比2022年3月下降9.5%，比2月上涨1.8%。