华裔豪宅业主现金赎楼遭拖 按揭公司多收6万

　　多伦多一栋豪宅的3名华裔业主，与一间房屋按揭贷款公司签署了一份200万元的房屋按揭贷款协议，并在协议到期时还清全部的贷款及解除贷款协议。

　　然而，该间房屋按揭贷款公司在协议到期日却自动延续了贷款协议，并在协议到期一个月后才发出的按揭解除声明，声明中还包括了高达6万元的额外收费。

　　3名华裔业主就上述额外收费入禀安省高等法院，而房屋按揭贷款公司向法庭提出申请，要求就事主的房屋按揭重新贷款(Refinance)，向法庭寻求优先权。

　　上述案件的3名华裔业主，他们共同拥有多伦多的一栋豪宅，与讼人则是一间房屋按揭贷款公司。

　　根据法庭文件，事主在2016年12月2日和与讼人签署了房屋按揭贷款协议，贷款总额200万元，贷款利率是8%，协议的到期日是2018年1月1日。贷款公司指出，上述协议在到期日被自动地续约，但事主否认有自动续约的说法。事主还声称，与讼人在给他们按揭解除声明时出现延误，以致错过了协议的到期日。而在事主收到按揭解除声明时，发现其中包括了高达6万元的额外收费。

　　与讼人还就事主的房屋按揭重新贷款，向法庭寻求实施优先权，但事主指出，没有就房屋按揭重新贷款做出明确的承诺，相反，他们在2017年12月，即协议到期前的数周向与讼人提出，他们已准备用现金全额还清贷款。

　　事主向法庭提交的纪录显示，从在房屋按揭贷款协议到期前的数月开始，事主已要求与讼人提供按揭解除声明。但与讼人采取的立场就是，一旦2018年1月1日到来，按揭贷款协议便自动续约，且按揭利率是由与讼人单方面设定的。

　　当与讼人最终在2018年2月2日向事主提供了按揭解除声明时，声明中包括了多项错误，其一就是自动续约的收费40,316.34元。对此，事主的律师指出，事主没有在协议到期日付清按揭贷款的唯一原因就是：与讼人拒绝准备按揭解除声明或接受还款。

　　其二就是与讼人就2018年1月1日至2月2日期间收取的按揭利息31,979.91元。对此，事主的律师指出，这笔为期一个月的利息费用相当于根据19%的利率收费，已经大大超出了与讼人为自动续约设定的利率。另外，声明中还包括了700元的错过付费收费。对此，事主的律师说，事主实际上只有一次错过付费，原因就是与讼人没有及时提供按揭解除声明。

　　审理该宗案件的法官在裁决书中指出，安省高等法院上诉庭曾就这类非常高昂的续约费用做出过裁决，法庭认为，高昂的续约费用，加上自动续约的条款，允许贷款方在续约期间收取更高的利率，是一种惩罚。在这种情况下，房屋按揭贷款协议续约的费用是不被允许的。

　　法官在裁决书中说："上述裁决也适用于有类似情况的这一案件，续约的费用非常高昂，自动续约的条款也是由贷款方制订，续约后的按揭利率高达18%，与原先协议中设定的8%按揭利率相比，超出了一倍。"

　　上述裁决书又指出："有趣的是，贷款方看来对征收调高后的利率还不满意，就2018年1月1日至2月2日期间征收的按揭利息达到31,979.91元，贷款方可能认为借贷方不会留意到。"

　　针对700元的错过付费收费，法官指出，该类收费作为惩罚是非法的。

　　法官还指出，事主的律师强调，与讼人应该就原先的房屋按揭贷款协议提供正确的按揭解除声明，事主应该被允许基于这一声明来解除按揭协议，他对这一说法表示同意。

　　法官也同意事主律师的说法，即：事主自动续约的条款是由与讼人错误地制订的，因此，不存在自动续约。

　　法官又指出，事主自从2018年1月1日以来欠与讼人多少利息是有一些争议性的，与讼人将续约后的利率定在18%，但续约并未发生。在他看来，事主还是应该向与讼人支付一些利息的。法官裁定事主按照法庭的利率支付利息。

　　法官最后裁定事主应在裁决书下达的30天内向与讼人付清按揭贷款的全部欠款，而与讼人则要承担事主的法律费用。