温哥华天空
彼得·斯夸尔(音译，Peter Squire)从未想象过，自己60多万的退休储蓄被骗子夺走会是什么样子。但现在事情发生了，这位来自温尼伯的退休人士希望通过他的事件来警告其他人。
“你被摧毁了…”68岁的斯夸尔在接受CBC采访时表示:“你整个人生都将被颠覆，因为退休后本来要依靠这笔钱来完成计划的事情。”
曼尼托巴证券委员会证实，他们正在调查这起“品牌劫持”案件，也就是“伪装成知名金融机构或银行进行诈骗”。
斯夸尔说，麻烦始于2022年万圣节那天，他在工作时接到了一个意想不到的电话，当时他正准备从房地产行业 31 年的高管职业生涯中退休。
他一直在寻找项目以用自己的积蓄进行最好的投资，或者用他的话说，他的“退休储蓄”。他有向几家银行和信用合作社咨询，并在网上搜索最优惠的利率。
自称是大银行投资经理的来电
10月31日的电话来自一名自称是加拿大大型银行BMO高级投资组合经理的男子。
在查了打电话的人的名字，发现他确实是BMO的一位高级投资顾问后，斯夸尔决定和他做生意。
“他以略高的利率发行了较旧的加拿大储蓄债券。这些人就是这样剥削老年人或其他加拿大人，骗取他们的钱的。”斯夸尔说。
“这一切都是为了把我的钱骗走，他说这是一种合法的、较旧的储蓄债券，我可以通过他购买，他可以为我提供便利。”
2022年11月，斯夸尔从温尼伯的Access Credit Union账户进行了两笔电汇，他认为这笔钱会以一家名为B21 Trade (Canada) Ltd的公司的名义存入在安省的 RBC 银行账户。
第一笔转账是17.5万，几天后的第二笔转账是473290.08加元，总计超过64.8万加元。
斯夸尔说，他以前从未电汇过，他认为这笔钱是从他在温尼伯的Access Credit Union账户转到多伦多的RBC商业账户，然后转到香港的花旗银行账户。
是RBC的一名员工告诉他，他可能被骗了。
尽管斯夸尔查提前查过让他投资的那个人的名字，发现确实是一个投资顾问，但其实电话里的并不是他本人。
斯夸尔联系了温尼伯警方。
“你根本睡不着。我度过了很多个不眠之夜，还承受了指责。我能做什么呢？”他说。
他说，警方确认了一名嫌疑人，他当时在安大略省，但来自威尔士。
案件档案已经关闭 钱流向海外
“人们会说‘这家伙是个白痴’。我知道，这就是为什么人们从不报告被骗了或感到如此难堪的原因。”
“也许这是我能做的最好的事情，至少希望能够以此警告其他人。”
除了温尼伯警方，斯夸尔还与加拿大皇家骑警、加拿大反欺诈中心、曼尼托巴证券委员会、多伦多警方和香港警方保持联系。
尽管他表示已经确认了一名嫌疑人，但没有任何警方表示已经提出指控。
“温尼伯警方不再参与此次调查，”Dani McKinnon警察在一封电子邮件中告诉CBC，并让记者联系多伦多皇家骑警综合市场执法小组。
安省皇家骑警的一位发言人表示，他们不能提供信息，因为除非提出刑事指控，否则他们通常不会证实或否认正在进行调查。
曼尼托巴省皇家骑警发言人Paul Manaigre说，他们档案已经关闭。
“我们的香港联络员被要求与温尼伯警方联系，向香港警方提供信息，因为看起来这笔钱可能已汇往那里。由于不再需要协助，该文件已被关闭。”
BMO的一名发言人表示，他们已经向警方报案，举报了欺诈案中冒用员工名字的行为，并鼓励所有欺诈受害者也这样做。
发言人Jeff Roman在一封电子邮件中表示:“这是一个不幸的情况，欺诈者非法冒充投资专业人士，向与我们银行无关的个人提供服务。我们的系统没有发生欺诈活动。”
没有在大额汇款前做尽职调查
斯夸尔认为Access Credit Union的工作人员在他罕见的进行大额电汇时没有做足够的尽职调查，也没有问足够的问题。他之前从未进行过大额电汇。
“没有任何问题——你知道，他们没有表现出任何担忧，也不知道我为什么这么做，”斯夸尔说。
Access首席营销官Adam Monteith告诉CBC，出于隐私原因，他们不会对具体情况发表评论，但他们相信员工在为机构成员服务时遵守了政策和程序。
Monteith说:“我们将努力为所有处于任何财务状况的会员提供指导和建议。这可能包括要求确保尽职调查已经完成，让多名员工对大额交易进行审查并提供建议，提供潜在风险较低的替代产品，以及向其他金融专家征求专业知识。”
“我们也明白，我们不能对那些打算用自己的资金做决定的成员设置障碍。我们的目的是在尊重会员决策的同时，让银行业务变得更容易，确保他们了解情况，并受到我们专业知识的保护。”
曼尼托巴证券委员会发言人Ainsley Cunningham告诉CBC新闻，他们确实在对此案进行公开调查，但他们无法提供细节。
“一旦资金流向海外，就变得极其难以收回，”她说。
斯夸尔希望改善监管，以保护加拿大人，尤其是退休人员，避免他们的储蓄被欺诈骗走。他说，英国等其他国家的监管比加拿大更有效。
他创建了一份请愿书，呼吁采取更严格的银行程序，并于2023年由北温尼伯议员Kevin Lamoureux提交给下议院。
Lamoureux表示，他已经向自由党党团提出了这个问题，目的是研究金融机构未来如何帮助防止欺诈活动。“我认为，金融机构应该有义务更严格地处理非正常取款。”
“你是受害者…这不是你的错”
哈利法克斯反欺诈情报咨询公司的负责人Vanessa Iafolla负责帮助欺诈受害者，也是此类案件民事诉讼的专家证人。她表示，信用合作社和银行有义务帮助客户避免投资欺诈。
“这是你们的责任。”她在谈到信用合作社和银行时说道。 “你们有责任确保保护每个人。不仅是你们自己，而且是保护所有加拿大人。”
在她见过的诈骗案件中，警方调查成功的情况很少见。
“这并不是说他们永远不会成功。他们确实有成功的案例。但管辖权问题确实使这个问题变得更加复杂。”
在斯夸尔的案件中，涉及的警察不止是一个省的，而且案件也延伸到加拿大境外。
“这条边界确实为警察设置了很多障碍，诈骗者知道这一点。他们故意玩弄地理，只是为了进一步掩盖他们的踪迹。”
在这种情况下，斯夸尔损失的金额并不罕见，Iafolla说，她见过有人损失数百万。
“从我在实践中看到的情况来看，这种经历是如此普遍——羞耻、后悔、恐惧、焦虑、担心、社会孤立、评判——所有这些都是受害者们经历的事情。你是犯罪的受害者，但这不是你的错。”
