加拿大努力有回报的这代人正转移财富！

近年，加拿大出现一种被称为”巨大的财富转移”现象，即大量资金开始跨代易手。这种财富转移将对加拿大富人和穷人产生深远的影响。

专家预计在未来几年内高达惊人的 1 万亿元从“婴儿潮”一代转移给他们的继承人，但现在一些年长的加拿大人在去世前开始转移资金。

加拿大帝国商业银行（CIBC）私人财富部税务和遗产规划董事总经理杰米·戈洛贝克（Jamie Golombek）表示，当婴儿潮一代帮助成年子女购买第一套住房时，这种预先转移的财富变得尤为常见。

根据《省报》的报道，戈隆贝克指加拿大房价已经变得几乎甚至完全难以承受，尤其是多伦多和温哥华。如果没有父母的大力帮助，普通人根本不可能凑齐首付来购买第一套房子。

父母捐钱买房

CIBC 6 月份的一份报告称，接受家庭成员经济帮助的首次购房者比例已从 2015 年的 20% 攀升至 31%。平均礼物约为 115,000 元。

“戈隆贝克说：底线是父母已经制定了财务计划；他们觉得自己状况良好，只是拥有多余的现金，但实际上并不需要钱。”

他指在许多情况下，这些父母由于他们的财富而缴纳更高的税款，因此将一些资金转移给成年子女可能是明智的财务举措，特别是如果他们计划让孩子继承这些资金的话。

由于加拿大没有赠与税，因此父母不必在纳税申报表上报告给孩子的现金赠与，尽管从注册退休储蓄计划（RRSP）或注册退休收入基金（RRIF）中提取的款项资助礼物需缴税。

Verecan Capital Management Inc. 的副投资组合经理阿曼达·麦肯纳 (Amanda McKenna) 也认为，加拿大老年人希望在生前看到送礼的效果。

她指人们的寿命比过去更长，年长的加拿大人“意识到，当他们去世时，他们的孩子已经长大了一些，所以现在最好在他们刚开始的时候帮助他们。”

戈隆贝克也提到一些例子，父母已经活到了 90 多岁，孩子也已经 70 多岁了，但他们还没有收到遗产，尽管他们本可以在更早的时候使用这笔钱。

“当努力工作真正得到回报时”

但UBC大学政策教授、倡导代际公平的非营利组织 Generation Squeeze 创始人保罗·克肖 (Paul Kershaw) 表示，还有另一个因素鼓励这些财富的预转移。

他说：“婴儿潮一代的成长正值努力工作真正得到回报的时期。”他指老一代人不需要那么多的高等教育来找到工作，教育成本不那么高，工资也更高，可能比现在更能支付住房费用。

因此，许多受益于飙升的房产价值和巨额储蓄的婴儿潮一代现在将部分财富传给了他们的孩子，因为他们有能力这样做，并且仍然可以过上舒适的退休生活。

但他指出，有一个问题是，仍有一小部分老年人没有住房或没有太多财富可以传承，这意味着他们的孩子不会从这种财富转移中受益，也可能无法获得财富。有能力承担财产所有权。

加拿大统计局最近的一份报告也显示，2021 年出生的 90 年代出生、父母有房的人拥有住房的可能性是父母没有住房的人的两倍。

这种不平等可能会产生两个主要问题。

其中之一是，没有房主的 Z 一代和千禧一代可能会在退休时面临更高程度的经济不安全感。

另一个原因是，设法成为房主的年轻人最终也希望自己的资产增值，从而使住房负担不起的循环永久化。

代际不平等

克肖进一步指出，联邦支出的很大一部分流向了加拿大老年人。

到 2028-29 年，老年保障 (OAS) 计划的成本将攀升至近 1000 亿元，占当年联邦计划支出的 18%，目前超过了就业保险 (EI) 等其他福利的支出（26.5 元）和加拿大儿童福利金（273 亿元），这两个项目更有可能使年轻人受益。

克肖表示，富裕的加拿大老年人需要考虑是否可以把更多联邦支付的费用分配给住房投资，甚至儿童保育和高等教育。

或者，他建议实行累进财产税制度，其中价值较高的房屋的业主支付更高的税率。

他解释说，当大多数选民都是房主并希望保护自己的储蓄时，政客们不太可能做出这些政策改变。但与此同时，年轻的加拿大人就可能被忽略。

克肖说：“围绕这一巨大财富转移都意味着年轻人没有成功的机会，“这是制度的问题，而这个制度是如此强大，以至于可以引发财富从老年人到年轻人的巨大转移。”