该申请破产吗？加国女毕业10年 学费+卡债共欠4万

据Toronto Star一篇文章，三十二岁的Ashley不知道从哪里开始偿还她的债务，因为她有将近4万加元的债务需要偿还，感到完全陷入困境。

“自从我18岁以来，我一直背负着高额债务，” Ashley说道。“我最大的困难是我感到不知所措，不知道从哪里开始。我不知道如何让预算和跟上债务。”

像Ashley这样的加拿大人正越来越多，他们在高利率和不断上涨的生活成本中逐渐陷入债务困境，错过了非抵押账单的月度付款。

“我也有注意力缺陷多动障碍(ADHD)，冲动购物是我挣扎的事情，” 她说。

Ashley是一名销售代表，平均每月赚2800元，具体数额取决于她的佣金。她没有太多空闲时间，因为她总是在工作，并表示每当有空闲时间时她也没有钱做任何事情来消遣。

她承认，这是自我破坏。

她表示，她自己和自己说：“这只是钱，谁在乎呢。我有公寓居住和一辆车，我永远不会拥有房产，所以信用分数又有什么关系”，然后她后来意识到这让自己陷入了更深的债务。

“我一直在考虑找第二份工作，但我已经在原来的工作中感到压力和疲惫。我认为自己没有多余的时间或精力，无论是身体上还是精神上，可以来做第二份工作，” 她说。

该怎么做才能摆脱债务?

债务概况：Ashley今年32岁，从18岁开始就一直负债。其中一部分与她的学业有关，她仍欠着1.8万加元的安省学生援助计划(OSAP)债务。但总共的债务将近4万，其中包括1.2万加元的信用卡债务，利率高达26%。她还有其他四笔贷款，其中一笔利率高达47%。

她的目标是专注于偿还债务而不是投资。Objective Financial Partners的管理负责人Jason Heath表示，当你有高利率的消费债务时，投资通常不是一个好策略。你需要在投资上获得比债务利率更高的回报，而这在双位数利率债务上是不太可能的。她应该从利率最高的债务开始，并用偿还策略逐步偿还其他债务。

话虽如此，当Ashley每个月没有额外的现金流时，她身负4万加元的债务就有些多了。她不愿意找第二份工作，因为她已经筋疲力尽了。如果她无法减少开支或增加收入，她的偿债目标可能会很艰难。

Heath认为，她可以考虑在有执照的破产管理人帮助下提出消费者提案。这可能可以通过协商来减少她的欠款余额并合并成单一月付款来减少债务。

从具体开支来看，Heath指出，这其中似乎有很多自由支出。这些范围从购买快餐到拿铁咖啡，再到买到视频游戏和彩票。

“我不愿意挑Ashley养宠物这件事的毛病，但她近10%的开支是用于给她的狗和猫买食物。Ashley承认她的注意力缺陷多动症影响了她的预算，因为她很容易冲动购买。因此信用咨询可能可以通过一对一的建议、团体会议和债务管理计划的组合来帮助她，” Heath说道。

“如果你想存钱或偿还债务，必须增加收入或减少开支。如果你有高利率债务上的高额付款，应该考虑消费者提案甚至破产。这可能是一个短期策略，以便从长远来看在财务上处于更好的位置。”