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退休时只有5000元积蓄 她花50年变成2200万

Fri Oct 27 2023 11:08:05 GMT-0700 (Pacific Daylight Time)

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Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay
           Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay

1944年,51岁的国税局(IRS)稽查员安‧薛毕尔(Anne Scheiber)退休 时,存款帐户只有5000元。接下来的半个世纪里,她仔细选择股票投资 ,到了101岁过世时,创造财富高达2200万元。 薛毕尔生前律师克拉克(Ben Clark)对纽约时报表示,人们总是觉得「股神」巴菲特(Warren Buffett)操作股票非常厉害,「但她比巴菲特厉害多了」。

薛毕尔在国税局任职23年期间,年薪从未超过4000元,不曾获得升迁。她认为自己没能获得提拔,都是因为身为犹太妇女的关系。然而,薛毕尔丰富的税务知识,加上仔细挑选股票投资,却让她退休生涯创造了惊人财富。

薛毕尔的股票仲介员费伊(William Fay)对华盛顿邮报说,薛毕尔在财富不断上涨的同时,依然过着省吃俭用的日子,靠着国税局金额不高的退休俸以及社安金过生活,一年四季穿戴同样的黑色衣帽,为了节省搭乘公车的费用而经常走路。

克拉克说,薛毕尔职场生涯期间,薪水至少有八成都存了起来,估计每周花在食物的费用不到2元。当年0.15元可买到热狗当午餐,「但我知道她找到更便宜的食物」。

薛毕尔投资的股票都是她知道的厂商,并且长期持股。持股包括百事可乐(PepsiCo)、克莱斯勒(Chrysler)、辉瑞(Pfizer)、必治妥施贵宝(Bristol-Myers)、哥伦比亚电影公司(Columbia)、派拉蒙(Paramount)等。她参加股东大会时自备袋子,准备打包会场提供的免费餐点。

薛毕尔与巴菲特一样是有耐心的长期型投资人,她收到分红与利息都继续投资,很少卖股票,即使股价走跌也一样。长期持股让她避开资本利得税(capital gains taxes),晚年的她因为不想付给证商佣金,索性把股票红利转为免税债券(tax-exempt bonds)。

薛毕尔一直打算身后把钱捐给教育机构,省下遗产税负担。获得薛毕尔大量遗产捐赠的纽约叶希瓦大学(Yeshiva University),迄今仍有以她名字为纪念的奖学金。



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