加拿大六大银行抢走85%存款，利率全网垫底

加拿大的“六大银行”掌握着全加大约 85% 的存款。如果加上第七大金融机构加鼎银行（Desjardins），这一比例更是攀升至 91%。而剩下的 100 多家信用社以及 20 多家其他银行，仅占有 9% 的市场份额。

六大银行利率却惨遭吊打，定期收益倒数

如果大银行提供的服务或利率优于其他同行，这种高度集中的市场格局尚可理解。然而事实真的如此吗？

根据金融数据服务提供商 WOWA.io 的估计，加拿大超过 65% 的银行存款属于通知存款（如需要提前通知的储蓄账户）或定期存款（如绝大多数 GIC）。对于这部分存款，乃至许多普通储蓄账户而言，由于客户不需要频繁取用资金，利率才是最关键的指标。

那么，六大银行是否为加拿大人提供了最好的利率？令人惊讶的是，答案是否定的：它们的定期存款利率在全加拿大属于最低之列。

以最受欢迎的两种期限 —— 1 年期和 5 年期固定利率 GIC 为例：截至 2026 年 7 月 27 日，六大银行加上加鼎银行提供的 1 年期 GIC 最高利率仅为 2.75%。

在 WOWA 每日追踪的 40 多家其他贷款机构中，仅有 2 家给出的利率低于该水平，而有 30 多家机构给出的利率高于六大银行。例如，安省的 Pathwise Credit Union 提供 3.70% 的利率；在魁省以外全国范围内运营的 MCAN Financial 则提供 3.65% 的利率。

至于 5 年期 GIC，六大银行加加鼎银行给出的最高利率为 3.35%，而全国范围内的最高利率由 WealthOne 给出，达到 4.10%；Achieva Financial 和 MCAN Financial 也紧随其后，均提供 4.05% 的利率。

数据来源：银行及信用社财务报告、加拿大金融机构监管局（OSFI），截至 2026 年 4 月 30 日存款市场份额：

• 皇家银行（RBC）：22.2%

• 道明银行（TD）：16.7%

• 丰业银行（Scotiabank）：13.2%

• 帝国商业银行（CIBC）：12.4%

• 蒙特利尔银行（BMO）：11.6%

• 加拿大国家银行（National Bank）：8.5%

• 加鼎银行（Desjardins）：6.3%

• 其他机构：9.2%

活期储蓄同样垫底，促销期后利率暴跌

活期储蓄账户（Savings Accounts）的情况也如出一辙。六大银行通常会宣传打折促销利率，但三四个月后利率就会急剧下降。

如果扣除这些短期促销优惠，对于 10,000 加元以下的账户余额，六大银行给出的最佳日常持续利率仅为 0.55%，而许多其他金融机构则提供 2% 或更高的利率。

例如，宏利银行（Manulife Bank）的非注册储蓄账户提供 3% 的利率，WealthOne 也在注册退休储蓄计划（RRSP）账户中提供 3% 的利率。

存小银行同样有保障！CDIC 存款保险全额覆盖

有些人可能会认为，把钱放在六大银行更安全。但实际上，所有受监管的银行都享有加拿大存款保险公司（CDIC）的保障，每个存款类别提供最高 10 万加元的保险防护，而信用社提供的保障通常与此持平甚至更高。

例如，卑诗省（B.C.）、阿尔伯塔省（Alberta）、萨省（Saskatchewan）和曼省（Manitoba）均对信用社的存款提供全额担保，且不设上限。

不可否认，六大银行确实拥有一些优势，例如更广泛的网点覆盖。但如果储户纯粹出于习惯而留在大银行，他们正为此付出实质性的经济代价。

正如 WealthOne 首席增长官格兰特·阿姆斯特朗（Grant Armstrong）所言：“即使其他地方有更高的利率，加拿大人也往往将信任度、熟悉度和便利性置于收益之上。”

在加拿大，有超过 100 家金融机构在竞争存款，且几乎所有机构都能获得与六大银行相同甚至更强的存款保险。在续签 GIC 或开设储蓄账户之前对比一下利率，完全不花费任何成本，却能显著改变您的投资回报。