89岁老人异常提款 RBC和CIBC竟允许 退休金遭骗光

卑诗省维多利亚市居民雷·安霍尔特 (Ray Anholt) 最近迎来 90 岁生日，但他表示，这没什么好庆祝的——作为加拿大有史以来最大的银行调查员诈骗案之一的受害者，他几乎身无分文。

CBC《Go Public》报道，去年6个月内，雷损失了毕生积蓄——近 170 万元。

这场骗局涉及假银行员工、各政府机构和政客的伪造公函、大量现金、巨额银行汇票、金条和快递员——但雷的女儿吉尔(Jill)愤怒地说，这场错综复杂的骗局中最令人难以置信的是，2家大银行 - RBC 和 CIBC 竟然允许一位脆弱的老人在明知有危险的情况下清空他的账户。

光是去年，加拿大人就因银行诈欺损失了超过 6.43 亿元，比 2020 年成长了近 300%。随着诈骗手段日益复杂，专家表示，加拿大金融机构落后于其他保护措施更完善的国家。

民主观察 (Democracy Watch) 联合创始人兼银行问责倡导者科纳彻 (Duff Conacher) 表示：“多年来，这个问题一直猖獗，但除了一些小进展外，你什么也没看到。”

骗局如何开始

2024年6月，雷的电话响了──来电显示是加拿大帝国商业银行（CIBC）的号码，但其实是个骗子。

来电者称自己在银行的反诈骗部门工作，需要雷协助一项重要的全国性洗钱调查。

他指示雷从自己的帐户中取钱，并告诉他会有快递员从他的公寓取钱，并将钱保管到调查结束。

骗子还说，雷绝对不能告诉任何人，因为这可能会危及调查。

雷说：“他们说，‘我们想确保你不会失去毕生积蓄，’所以我就答应了。”

吉尔说，他之所以配合，也是因为那些身居要职的人要求他合作。“他和他那一代都相信权威，如果权威人士要求他们做某事，他们就觉得应该去做。”

信以为真的雷开始在加拿大帝国商业银行 (CIBC) 的多家分行提款，他已经是这些分行几十年的客户了。

有一次，一位分行经理质疑了他的提款行为，冻结了他的网络银行帐户以及从 ATM 提款的权限。但雷仍然可以亲自提款，而且他继续这样做。

最终，位于维多利亚市中心的分行经理给雷写了一封信，指出他帐户上的活动“异常”，并且根据银行的经验，第三方要求的交易“没有合法目的”——但没有明确警告他可能卷入了骗局。

(雷安霍特 (Ray Anholt) 和他的女儿吉尔 (Jill) 正在审查骗子发来的虚假文件，这些文件令雷相信自己涉入一项重大洗钱调查。)

2大银行对保护客户资金失责

在得知加拿大帝国商业银行 (CIBC) 表示担忧后，诈骗分子编造了一个故事，指示雷将所有资金转移到另一家银行 - 加拿大皇家银行 (RBC)。尽CIBC之前曾警告过他，并且知道他几个月前就曾成为诈骗目标，但还是允许他这样做。

“很明显，CIBC 并没有尽一切努力……确保这位客户的财务利益得到保护。”银行问责倡导者科纳彻表示。

CIBC 不愿透露为何管理人员没有联系银行反诈欺部门或维多利亚警方表达他们的担忧。

吉尔表示，接下来 RBC 发生的事情更令人难以置信。

雷将所有资金转入 RBC 后，银行每隔几星期就允许他去那里，领取大额银行汇票——从 5 万元到 39.5 万元——用于购买黄金，这是诈骗犯的最新指示。

RBC 的出纳员或经理从未对这些大额提款提出过任何问题。

“当有人从储蓄帐户中异常提取大额款项时，各种警报都应该拉响。”科纳彻说。

骗子随后派了一名快递员到雷的公寓取走黄金。

当这位老人最终花光了钱时，一名骗子冒充加拿大首席大法官，告诉雷，除非他还清一笔虚构的税务债务，否则他无法取回他的储蓄。

无奈之下，雷打电话给女儿借钱。当女儿追问他为什么需要这笔钱时，他不情愿地讲述了长达数月的痛苦经历，女儿这才意识到自己年迈的父亲被骗了。

雷说，得知这一切都是一个错综复杂的骗局，他几乎难以承受。“我崩溃了。我以前一直相信他们。”他低着头说。

加拿大皇家银行称此事“已解决”

根据《银行法》的规定，银行必须制定政策和程序来保护客户的财务利益，但科纳彻表示，加拿大皇家银行并未遵守这些规定。“如果他们遵守了，就不会发生这样的事了。”

CIBC 和 RBC 均未受访。2家银行均在声明中表示，他们已采取强有力的措施来保护客户，并在怀疑有诈欺行为时提醒客户。

吉尔致函 2 家银行，详细说明了他们如何纵容骗子欺骗她的父亲。

CIBC 表示，他们曾试图“警告并保护”雷。该银行分享了一封2024年7月8日的电子邮件，其中一位分行经理试图安排与雷会面，但雷拒绝了邀请。

RBC 花了数月时间才安排与雷及其女儿的会面。该银行后来告诉《Go Public》，此事已解决，但不愿证实是否达成了和解。雷和吉尔都表示，他们无法对这些讨论发表评论，这表明他们被要求签署一份保密协议。

科纳彻质疑，为何这起骗局能够持续6个月之久，因为银行有义务向加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac）报告可疑交易和超过1万元的交易，该中心负责监控犯罪所得、洗钱和其他犯罪行为。

“Fintrac应该跟进，银行和Fintrac都应该介入，阻止这种情况发生。”

CIBC 和 RBC 都拒绝向 CBC 透露雷的大额提款是否曾向 Fintrac 报告。

欠缺法律保障

科纳彻表示，目前没有法律要求银行限制受害客户的责任——尽管信用卡和金融卡交易有一些保护措施。

他指出，英国和澳洲等国家已颁布法律，要求银行对未能防范诈欺行为负责，欧盟正致力于明年颁布类似的立法，加拿大也应如此。

联邦政府去年就《银行法》的拟议修改进行了磋商，其中包括研究对遭遇欺诈的人设定“最高责任门槛”——类似于信用卡，银行有责任证明消费者存在重大过失，否则将承担责任。

即将推出的联邦预算案将概述具体细节，但政府上周公布了部分修改内容，但并未提及最高责任门槛。

科纳彻严厉批评这些新措施，称其为“空头支票。力度太小，力度太晚”，而且主要是自愿性质。

吉尔联系了维多利亚警方后，警方设立了诱捕行动，成功逮捕了一名出现在雷家的信差。雷的家人表示，警方已告知他们很快就会提起诉讼。

吉尔怀疑警方能否追回任何款项，但她表示很高兴父亲愿意分享自己的遭遇，因为大多数受害者都因为羞愧而保持沉默。“我认为他非常勇敢愿意讲述自身的故事。”

她无法想像有多少人都是类似骗局的受害者，希望能尽快颁布更强有力的法律来保护银行客户。

图：CBC