选择浮动利率还是固定利率？最近更多的人这样选

房屋抵押贷款经纪人表示，随着加拿大央行连续两次降息，并且可能在年底前继续降息，浮动利率抵押贷款再次引起了房主们的关注。

浮动利率抵押贷款与加拿大央行的利率变动挂钩，而在7月24日，央行将利率下调了0.25个百分点至4.5%。同时，大多数固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩，这意味着当债券收益率上升时，固定利率抵押贷款的利率也会上升。最近债券收益率有所下降，导致固定利率抵押贷款的利率下降。

抵押贷款经纪人Ron Butler表示，非银行贷款机构中大约20%的新抵押贷款业务选择了浮动利率，这一比例此前曾低至5%左右。

“有些贷款机构确实看到了浮动利率抵押贷款增长，”他说，但这仍然只占少数房主。“这是一个受公众情绪驱动的产品，最近一段时间经历了非常大的恐慌，因此人们没有真正关注或认真考虑它。”

他补充道，在降息0.25%后，公众对这种产品的情绪发生显著转变。

疫情期间，由于利率历史性地低至1%左右，浮动利率抵押贷款曾经非常受欢迎。但是当加拿大央行加息以抑制通胀时，这些房主措手不及。

Butler表示，当前选择浮动利率的人，大多数在15到20年前曾经使用过并且表现良好。虽然TD和RBC提供了更有竞争力的浮动利率，但目前转向浮动利率的更多是非银行贷款机构。

持牌抵押贷款经纪人及LowestRates.ca专家Leah Zlatkin表示，最近全球市场的波动，加上7月份美国疲软的劳动力报告，进一步加剧了人们对加拿大央行今年可能会再降息三次的猜测，这使得房主或潜在买家开始考虑浮动利率抵押贷款。

“我们可能处于开始对浮动利率在恢复兴趣，”Zlatkin说。“许多原本犹豫是否要将浮动利率锁定的购房者，现在可能因为对未来降息更有信心，而更愿意选择浮动利率。不过，最好还是与经纪人一起计算一下，确保在各种情况下浮动利率都是合理的，包括如果央行降息推迟的情况。”

她表示，根据LowestRates.ca，最佳五年期固定利率为4.69%，最佳五年期浮动利率为5.49%。

两者的差异意味着，央行利率需要下调75个基点才能使浮动利率与固定利率持平。Zlatkin补充说，如果房主现在选择浮动利率，他们实际上是在押注加拿大央行会连续三次将隔夜利率下调0.25个百分点。

“现在选择浮动利率的问题在于，一定都不确定，”Zlatkin说。“如果你足够幸运，能够在较高利率维持更长时间的情况下维持财务状况，那么浮动利率可能是合理的选择。对于财务较为紧张的人来说，选择短期内较低的固定利率将为未来提供更多的稳定性。”