RBC预计疫情福利终结 加拿大人将纷纷破产

加拿大皇家银行（RBC）预计到2024年，本国失业率将达到6.6%，资不抵债3年内跃升30%。

加拿大皇家银行（RBC）经济学家分析指，由于生活成本飙升和利率上升，经济衰退继续隐约可见，到2024年初，失业率可能攀升至6.6%，而消费者破产数量预计将在未来3年内增加近30%。

该分析认为，在疫情初期，加拿大人的财务状况有所改善，主要受益于政府与大流行相关的大规模支持措施，但现在正在枯竭，债务在经济疲软和利率上升的情况下攀升。

RBC经济师霍格（Robert Hogue）在一份研究报告中表示：“我们预计未来几年环境仍将充满挑战——但全面崩溃的可能性不大。”

随着生活成本持续飙升，RBC预计未来一年的抵押贷款拖欠率将比当前水平高出三分之一以上。

该银行预测，家庭还款与收入比例（household debt-to-service ratio）在未来一年可能上升一个多百分点，到2024年第四季度将达到15.5%的历史最高水平。而消费者违约在未来三年可能上升近30%，恢复到疫情前的水平，并可能继续保持上升的轨迹。

加拿大皇家银行高级经济学家和该报告的共同作者Robert Hogue说："在过去的一年里，我们看到利率大幅上升，这对希望在未来几年延长期限的可变或固定利率抵押贷款的人来说，产生了直接影响。"

金融机构正在"密切关注"那些在2020年底和2022年初之间购买房产的房主，当时房价正处于高峰期，利率也处于谷底。霍格补充说，许多人将在2025年至2027年左右续约，并可能面临更高的利率带来的巨大财务压力。

霍格和刘麦克表示，未来3年，消费者破产将恢复到大流行前的水平。

尽管疫情早期有人担心这种流行病会给加拿大家庭带来严重的财务问题，但数据表明情况并非如此，反而“净资产增加了，偿债、贷款拖欠和消费者破产等各种指标明显好转。”

他们将此类财务改善，主要归功于疫情期间国人获得超额加拿大紧急援助金（CERB）和复苏福利金(CRB,CanadaRecoveryBenefit)等政府支持，但这些措施却令“房地产市场蓬勃发展，使抵押贷款债务走上了快车道。”

到2021年底，加拿大家庭债务收入比已超过疫情前水平。两位经济学家还指出，拖欠抵押贷款的金额没有增加，仍处于历史最低水平，而消费者的信用卡、汽车贷款、分期贷款和信贷额度，逾期90天或更长时间还本付息的比例则飙升。

他们预计，加拿大的经济状况将引发失业率上升，预计到2024年第一季度，全国失业率将从目前的5%上升至6.6%。