加拿大银行警告贷款客户：更多人要触发利率

据报道，一些银行正在联系许多持浮动利率的贷款客户，以告知他们正在达到触发利率，这意味着对于大量屋主来说每个月的月供会更高，而且还款期限要更长。

图源：globeandmail

大部分的加拿大浮动利率贷款都有固定的月供，这意味着利率在一定程度内升高的时候，每个月的贷款也是不变的。在利率温和上调的情况下，月供金额不变，只是每个月的还款会更多地被用于偿还利息。

但是由于央行在今年大幅上调利率来打压通胀，浮动利率贷款开始达到触发利率。这指的是当你的月供不足以偿还利息的时候就会被达到这个触发利率。通常此时屋主必须增加贷款月供，而这些增加的还款也仅会被用于付利息，无法降低贷款本金。

Butler Mortgage Inc.公司的Ron Butler表示，各银行开始向浮动利率贷款的客户发出通知，因为他们正要达到触发利率。

对此TD银行回应说，正在积极地监测客户的账户，一旦达到触发利率，就会联系他们采取下一步措施。

"随着利率上调，会达到触发利率的客户比例正越来越大，" TD银行的Olympia Baldrich在声明中表示。"我们提供了不同的选择给他们，并与客户协商找出最适合的办法。"

她指出，许多TD银行的贷款者已经选择增加自己的月供费用。

Manulife Investment Management的Dominique Lapointe在最近的报告中表示，大部分屋主现在还不会承受太大的财务压力，不过真正令人担心的是，如果利率在未来两年或更长时间内保持在高水平，那么屋主就始终无法偿还贷款本金。

他补充说，那些现在有30年还款期限的贷款者将面临特别大的风险，因为他们在更新贷款协议的时候会发现月供需要大幅提高才能在原来定好的期限内还清贷款。

"这是最让我们担心的部分，" Lapointe说道。

"如果央行继续保持高利率超过我们预想的时间，整个系统的风险就会真的到来。"

不过积极的部分在于，目前许多屋主的月供所受到的直接影响还是比较缓和的。

图源：clovermortgage.ca

在上个月利率上调到3.25%之后，央行预计还会在下周进一步升息，这意味着到时候月供又要再涨几百元。央行若再加息，月供花费只会进一步增加。

"我们有一些分析师认为，5%的隔夜利率（overnight rate）不是不可能，" Butler说道。"这真的压力很大。"

他建议选择了浮动贷款利率的人向贷款机构询问这种高利息环境下能有哪些选择。他补充说，一些人在发现利息升高之后，就转到固定贷款利率。但是他认为，这时候选择固定利率可能锁定的是近几十年来最高的利率水平。

Lapointe也认为，利率在未来几年下降的空间可能比上升更大。

对于那些浮动贷款利率而感到压力的屋主，Lapointe表示，现在是时候考虑提高月供或者在利率进一步升高前，提前偿还一部分贷款本金。

One Group Toronto Real Estate的创始人Nasma Ali表示，她认为未来几个月人们应该会考虑高利息环境下能有哪些选择。随着利率可能进一步攀升，她觉得更多人可能会在明年前只能搬出去，卖掉房子。