多伦多单亲爸爸带3娃 负债8万快破产 还在炒股

Rohan今年40岁了，有三个6岁至9岁之间的孩子。他说：“在过去的5年里，我一直处境艰难，离婚后经历了多次失业。”

现在，Rohan在制药行业工作，年薪8万加币。在疫情期间，他既要忙着工作，还要照顾三个孩子，已经疲惫不堪。

多年来，他的信用卡和信用额度已经累积了$8万加币的债务。他在大多伦多地区的Brampton市租了一套2室的公寓，月租金超过$1500加币。在疫情之前，他的汽车付款、保险费和油费，每月超过$1000加币；现在由于出行减少，油费可以省下$300加币。

Rohan说，他正在计划寻求一项消费者提案（consumer proposal）——一种减免债务的方法，可以代替宣布破产。

Rohan现在的生活方式是什么呢？他现在在家工作，每周会去杂货店挑选减价物品：“早餐我们会吃bagels和toast，抹点花生酱，喝点酸奶，其余的正餐，我们都吃同样的食物。”

周末，他会去杂货店购物，顺带给孩子们买点Tim Hortons的甜甜圈和其他他们喜欢吃的东西。为了减压，他每两周都会去旺市探望父母，确保每个人都感到安全。

从下面的两周花销清单可以看出，吃Tim Hortons、KFC、披萨等一些快餐，已经成了全家最大的奢侈。

他有什么省钱目标么？短期的话，他想买一台新的笔记本电脑，因为现在手里用的，已经有12年之久了。长期的话，他想要为孩子们买人寿保险，为教育存钱，为自己存够1年的紧急备用金，并建立退休金。他说：“也许有一天，可以买一套房子，结婚。”

他在TFSA账户有$1万加币投资了股票，现金账户有$1万加币，每个月要拿出$1000加币来供公司的养老金计划。

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议。

首先是消费者提案。持牌破产受托人可以与他的债权人协商，减少债务余额的还款计划，以免破产。如果没有这样的方法，Rohan每月的预算根本无法偿还他8万加币债务的利息，更别说还清这笔钱了。

他提到要为孩子们购买忍受保险，攒紧急备用金，建立教育储蓄和退休储蓄，还想要买房和再婚。这些都有点遥不可及，建议他将财务目标分解成更小的步骤。

他的TFSA账户里有$1万加币。股市动荡不定，他的财务状况又很脆弱。如果在股票下跌时，他恰好需要用到这笔钱，那怎么办？毕竟平均每3年就会有1年是熊市。

用$1万加币加快还掉高息债务，而不是购买股票，可以获得更好的回报。他应该尽快与受托人合作，确定还债计划的时间和金额。

听了专家的建议，Rohan不以为然。

他说，他对自己精明的投资充满信心，因此他不会遵循有关TFSA股票的建议。

“我用这笔钱投资了稳定的科技股和一些疫情受益股，只是为了赚取一笔短期的利润并立马卖掉，以便可以购买笔记本电脑、健身自行车和家庭办公桌，并还清一张过期的超速罚单。”

目前，Rohan因为长时间工作而受伤，正在休病假。

“我将在一周内重返工作岗位，并被公司建议更换家庭办公桌。我的伤痛还在，但是会慢慢变好，我需要工作。”

“由于我看到疫情的不确定性时，我觉得人寿保险应该和紧急备用金一样重要。我会一个一个地实现这些目标。”

不得不说，Rohan的处境虽然艰难，但是仍然对生活怀揣的不灭的热情。希望他和三个孩子的生活能越来越好，加油！

参考阅读：
https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/02/15/this-single-father-of-three-makes-80000-and-lives-in-a-two-bedroom-apartment-in-brampton-with-80000-in-debt-hes-struggling-to-make-ends-meet-what-can-he-do.html