加拿大女子TD银行寄钱 $16.5万巨款不翼而飞 还没得赔!

金融工具，弄懂了再用。

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票(bankdraft)给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿!

根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎(LisaFischer)，60岁，是安省多伦多的一名理疗师。

去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr.IsidoreReef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人(executor)，需要给住在美国田纳西州孟菲斯(Memphis,Tennesse，UnitedStates)的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。

丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。

她原计划使用电汇(wiretransfer)，但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票(bankdraft)，然后快递寄出。

根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人(payee)的资金安全，银行开出汇票时会将付款人(payer)的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。

示意图：TD银行汇票

与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。

丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局(CanadaPost)，以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。

又快又便宜，不等于服务质量好。

现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到!可把姐弟俩急坏了!

丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。

此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢?电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。

银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。

TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。

丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。

“赔偿协议”示意图

但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议(indemnityagreement)”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。

这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付!毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。

而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人(配偶、子女或遗产执行人)负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。

丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。

丽莎觉得TD的基层柜员(1级员工)可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员(2级员工)求助。但事态的发展，变得更加离奇。

当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。

丽莎又找了更高级别的TD管理人员(3级员工)，对方说会将相关文件以包裹方式发给她。

在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。

2017年，安省伯灵顿(Burlington)的泰勒老夫妇(LoretteTaylor和JohnTaylor)，用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额(84.6万加元)的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。

丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。

苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。

根据加拿大金融消费者管理局(FinancialConsumerAgency，FCA)上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。

丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：

1)使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。

2)如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。

3)如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

4)根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。