地下钱庄式“哈瓦拉” 冲击银行体系惹关注

艾哈迈德(Kamal Ahmed)是满地可传统汇款公司的持牌代理人，多年来帮助数千个客户把金钱汇到孟加拉、印度和其他一些地区，平均每天协助大约15人汇款1.5万元。这些国家的一些地区仍然没有银行服务。

艾哈迈德的业务一向稳定，但是他担心部分生意可流失到非正规汇款体系“哈瓦拉”，有客户表示，要把款项从加拿大汇到家乡索马里摩加迪沙，而哈瓦拉提供的汇价比传统汇款公司为佳，费用更便宜。
“哈瓦拉”这体系在正常的银行监管规范之外运作，从满地可到摩加迪沙，“哈瓦拉”代理把现金流，悄悄地越过数以千计公里，汇到其他国家。
逃避正规监管 营运模式庞大
“哈瓦拉”的根源可以追溯到亚洲古老的丝绸之路，向非发达国家的居民提供便宜又快捷的汇款服务，全不受监管和免税，甚至被指成为犯罪分子和恐怖分子所利用，逃避正规金融系统的反洗黑钱措施。至于“哈瓦拉”的基本运作，举例说，杜拜一个工人欲汇款给居住在孟加拉的家人，他把800元迪拉姆(杜拜的货币)交给“哈瓦拉”代理人，然后收到一个代码。接着该个汇款的工人致电到家乡的父母，告诉父母该个代码。父母到当地的“哈瓦拉”代理，并把代码告之，这样当地的代理会把800元迪拉姆扣除佣金，交给该工人的父母。
国际货币基金组织指出，相信包括哈瓦拉的未记录汇款，与国际现金流相比增加了50％。根据世界银行的数据，这意味着去年地下汇款金额高达1.03万兆美元。
“哈瓦拉”的模式引起了国际的注意，被指破坏传统的银行体系。
乌特勒支大学(Utrecht University)经济学教授昂格尔(Brigitte Unger)表示，假如金钱转移无迹可寻，对犯罪所得和恐怖分子资金也很有吸引力。
尽管“哈瓦拉”和其他非正规银行业务普遍存在，但是加拿大的反洗黑钱监管机构加拿大金融交易和报告分析中心，在2017-18年间，仅披露了5宗违反相关规定的个案。
该中心表示，联邦立法禁止其披露当中是否有“哈瓦拉”模式。
皇家骑警调查犯罪收益计划的前负责人克莱门特(Garry Clement)指出：“在加拿大，地下银行业活跃并且规模相当大。”