撑不住！月供暴增$6000 房主大出血卖房

COVID-19疫情初期，加拿大央行极大程度压低了利率，与此同时，房市也活跃起来。然而没过多久，供需平衡被打破，通胀开始飙升央行转而一再提高利率，关键利率一路从0.25%升到5%。对于许多仍在还贷的房主来说，这显然不在他们的计划之中。飙升的房贷成本给不少人带来极大的痛苦，一些房主甚至表示，“现在只能勉强生存。”

2020年7月，央行的行长蒂夫·马克莱姆（Tiff Macklem）曾向加拿大家庭保证，借款利率将会非常低，并将“在很长一段时间内”保持这种状态。但这种经济形势并没有持续太久。随着全球供应链难以满足从木材到生菜等各种商品急剧增长的需求，通胀开始飙升，最终达到了几十年来从未见过的水平。加拿大银行被迫采取了行动。经过10次调整，将关键利率从0.25%一路上调至5%，成为加拿大历史上最激进的加息行动之一。

利率的突然飙升让许多房主措手不及。那些选择浮动利率抵押贷款的人受到了加息的全面冲击。浮动利率抵押贷款与加拿大央行的政策利率和加拿大银行的优惠利率保持一致。现在，许多人甚至无法支付每月所欠的全部利息，更不用说本金了。但收到影响的也不只是选择浮动利率的房主，那些拥有固定利率抵押贷款的人也未能幸免，因为在疫情早期签署的3年期抵押贷款已经使他们的每月抵押贷款支出增加了一倍或两倍。如果利率持续走高，5年期贷款的中途者每月还款额也将大幅增加。

加拿大各地，很多房主正经历痛苦挣扎。下面就是Globe and Mail报道的几个真实故事。2019年11月，人身伤害律师贾斯敏·达亚(Jasmine Daya)为她的公司在多伦多Yorkville地区购买了一栋三层的商业地产，她自己使用了两层，并迅速找到了另一层的租户。当时，她签署了一份利率为5.49%的三年期固定抵押贷款。

在多伦多，达雅还拥有几家酒吧和夜总会，并有其他抵押贷款。在那之后没多久，疫情就来了，随着法庭听证会暂停，她的业务放缓，员工也不再来办公室上班。她的租客一直还在继续支付账单，但他们也不再过来了。去年秋天抵押贷款到期时，达雅又签署了一份年利率为7.92%的一年期抵押贷款。这使她每月的还款额增加了$6000加币，达到$3.1万加币。

今年早些时候，一位主要租客没有续约，达雅也没能找到新的租客。在下个月即将到期的抵押贷款续期之前，达雅已经将自己的办公室挂牌出售。今年早些时候，她就将这套房产挂牌出售了，并在9月中旬将价格下调了$150万加币，至$600万加币。 “现在不是出售股票的好时机。但我认为这是我能做的最好的选择，而不是每个月都在挣扎，”达雅说，形势的不确定性“肯定会引起焦虑”。

埃德加·纳瓦雷特（Edgard Navarrete）是安省剑桥市一名高级经济学家。然而经济学家自己的生活也因为加息而乱套。他2021 年底购买了位于安省剑桥的房子，当时签只有 1.2% 的浮动利率抵押贷款。他说，虽然他最初希望在多伦多买房，但他喜欢和母亲的房子位于同一个舒适且负担得起的地区。

然而一年后，他忧心忡忡地看着利率上升并意识到，自己将接近达到触发利率：也就是月付款不再涵盖任何本金，而只能偿还每月所欠的利息。 “我不想那样做，”他说，于是他两次主动要求银行提高利率，这样他就可以继续减少本金，将抵押贷款期限从 30 年缩短到 25 年。现在，他的利率接近 6%，每月还款额增加了一倍多。他说，除了这笔额外费用之外，他的煤气费和电费也高得多。为了平衡暴涨的生活开支，他不得不推迟升级车辆，并推迟了原定的哥斯达黎加之旅。还无奈调整自己的退休计划。

多伦多一对夫妻杰米·埃文斯（Jamie Evans）和阿纳斯塔西娅·奥斯塔普丘克（Anastasia Ostapchuk）在疫情前因为房东亲戚要入住，所以匆忙决定自己买房。他们在西区买了一套镇屋，并签了固定利率抵押贷款。然而当时他们眼睁睁地看着利率不断下跌。当他们有机会在 2022 年 2 月改用浮动利率时，他们转了浮动利率。结果更悲剧了。一年半之内，浮动利率大幅上升，他们的每月付款额从$2,500增加到$6,000。结果，这对夫妇不得不推迟一个重大人生步骤：生孩子。

加拿大各地正上演各种各样被房贷压倒喘不过气的故事。大家的贷款月供还撑得住吗？