加央行：三年内贷款买房将多付40%

据加拿大央行估算，当本国业主在未来3年续贷房屋按揭时，他们将看到每月还款额大幅飈升，幅度介于20%至40%。

儘管央行在过往一年来大幅加息，但迄今為止，仍有大批揹负了房屋按揭贷款的业主尚未感受到利率攀升带来的痛苦，因為他们的每月房贷还款额是固定的。但央行指出，到2026年，几乎所有揹负了房屋按揭贷款的业主将不得不续贷，从而导致每月的还款额大幅增加。

央行在最新发表的金融系统年度重审报告中写道：「鑑于更高昂的借贷成本，与去年相比，央行对加拿大家庭偿还债务的能力更感担忧。更多的家庭预期将在未来数年内面临财政压力，因為他们将续贷房屋按揭贷款。」

央行指出，与央行开始加息前的去年2月相比，约有三分之一的加拿大房屋按揭贷款已看到了每月还款额的增加。绝大多数的按揭贷款的借贷者将在未来3年内续贷，绝大多数的续贷时间是2025年和2026年。

对于那些选择浮动利率的房屋按揭贷款业主来说，他们已承担了利率上升的最大影响，因為他们的债务是与央行的基准利率掛鉤。

但考虑到绝大多数浮动利率的房屋按揭贷款借贷者已固定了每月的还款额，他们尚未被迫每月缴付更多的还款。不过，在他们每月固定的还款额中，有更大的份额被用于缴付利息，他们的还款期已被延长至超过30年。

央行估算，当上述选择了浮动利率的业主续贷房屋按揭时，将被要求还原至原始的摊还期，除非他们重新融资并拿到新的房屋按揭贷款。如果他们在续贷时重返他们原始的摊还期，他们的每月还款额将飈升40%。

对于那些选择了固定利率房屋按揭贷款的业主，央行估计他们的每月还款额将在续贷时上涨20%至25%。

央行指出，考虑到加拿大的就业市场依然保持强劲，失业率低，对于绝大多数家庭而言，更高的房屋按揭贷款还款额应该是可以应付的，但将给一些家庭带来更加严重的影响。

央行在上述报告中说，财政压力的一些迹象正开始出现，特别是那些在疫情期间房价达到高峰期时置业的业主，当时利率接近于零。那些在2020年至2022年期间贷款买房的加拿大家庭，与那些在2017年至2018年期间贷款买房的家庭相比，前者的信用卡债务比后者平均多出了17%。