以上张某遭遇的不幸并非个例，是所有在北美购房人士需要正视的重要问题。解决这些问题的其中一个有效办法，就是购买北美人寿保险。
我们华人如果是从中国大陆移民过来，对人寿保险，甚至对整个保险业都有很强的怀疑或敌视。这可能跟国内保险业的不规范，以及存在大量的欺诈行为有关，就像我们对待中国股市的态度一样，尽管西方的股市是一种成熟正当的金融投资渠道。
其实，房产、保险、股票，是三项同等重要和有效的投资与保值的方式，只是如何选择和分配比例，因人而异。
那么北美的人寿保险究竟有哪些重要功能呢？
家庭保障
正如盖房子必须打地基一样，人寿保险是做家庭财务规划的基础，很关键。房子盖得越高大，地基就要挖得越深厚。所以，如果你有房子或孩子，或者两者兼具，你一定要有足够的人寿保险。
事实证明，买房子或生小孩也确实是大多数人购买人寿保险的主要原因。有足够的人寿保险做保障，一旦发生不测时，可以保证配偶和孩子以后的生活不受影响。这对于贷款购房的家庭尤其重要。
积累资金的方式
人寿保险中的终身寿险，有现金价值。一旦出事，家人可以拿到身故赔偿金；如果不出事，在需要时可把现金取出来，作为子女的大学教育基金或补充退休收入。传统观念认为保险收益率低，但时代在进步，保险产品也在不断演变。
人寿保险中的指数型万能寿险( Indexed Universal Life Insurance )，保单里的现金值跟着全球大盘指数S&P500增长，基本上可以做到永久保本不亏钱，并且长期收益率高於普通投资者自己投资的股票债券。
强迫型储蓄或投资
每月保费固定从你银行账户划出，等于强迫你储蓄，改变一些人消费上瘾的毛病。坚持 10 年或者更多年後，你的保单可以为你积累一笔很可观的财富。
税务优势
人寿保险的现金值是利滚利的收益，这个收益不用缴税；在保单有效时取/借现金出来使用，也没有税；如果人去世了，身故赔偿金仍然不用缴所得税。若把人寿保险设置成『不可撤销的信托』，其死亡理赔也不用缴遗产税。在某些合格的养老计划的保费还可以抵税。这对于手中有房的老移民家庭来说相当有利。（待续）
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