在加拿大，想变美，最先需要做的可能不是功课，而是算账。
隆胸约 $8,000 至 $12,000，腹部整形 $10,000 至 $15,000，抽脂也动辄 $6,000 至 $12,000。
更现实的问题是：这些项目大多不属于省医保覆盖范围。
换句话说，想让自己“焕然一新”，基本得自己掏钱。
于是，一个越来越火的生意出现了——整形贷款。
现在不少诊所直接和私人融资公司合作，客户在诊所里填资料，几分钟完成信用审核，最高甚至可以借到 $50,000。手术还没做，贷款先批了。
听起来是不是很像“先变美，再慢慢还”？
问题就在这个“慢慢”上。
一些另类医疗贷款的年利率最高接近 30%。
相比之下，信用良好的消费者申请普通无抵押信用额度，利率可能只有10%上下；如果有房产，HELOC甚至可能低至约5%至7%。
这就很有意思了：同样是借钱，有人借的是低息贷款，有人借的是“美丽税”。
当然，整形贷款并不等于骗局。对于信用良好、收入稳定，而且明确知道自己能按期还款的人来说，分期确实可以降低一次性支付的压力。
问题是，贷款公司看重的是“你现在能不能还”，消费者更应该考虑的是“未来两三年还能不能一直还”。
毕竟，隆胸不会因为你失业就暂停收款，抽脂也不会因为你生病就自动免息。
更值得警惕的是，这种贷款正在进入一个越来越大的消费市场。
从美容手术到肉毒、激光脱毛、植发、牙科、激光眼科，甚至辅助生育，都可以贷款。
以前我们说“买不起就别买”，现在则变成了“买不起？没关系，可以分期”。
这才是最值得警惕的变化。
当医疗、美容和消费信贷开始深度绑定，“我想不想做”很容易变成“我现在就能做”。而“能贷款”并不等于“负担得起”。
专家提出一个非常朴素、甚至有点扎心的问题：如果等半年，你能不能自己攒下一半手术费？
如果答案是可以，那么也许真正需要“整”的，不是自己的身体，而是购物冲动。
毕竟，美貌可能会让人赏心悦目，但一笔29.99%的贷款，绝对能让银行卡看起来非常憔悴。
脸可以年轻，贷款千万别年轻得太快。
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