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加拿大免税账户投资不小心踩雷!

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很多人自己在免税账户(TFSA)里投资,但是对其中的一些投资规则并不清楚,这可能会导致意想不到的损失!

最近加拿大一位华人男子价值10万元的股票被强制卖出,只剩了几百元,几乎损失殆尽。

网友郝先生和家人在不同的TFSA账户里投资购买股票,家里人总共加起来是三个账号都购买了一只纳斯达克上市的股票,持有超过三年以上。但是购票后来出现震荡,被指公司造假,然后在今年二月份股票被迫退到二级市场,股价一泻千里,原来10万元的股票只剩下几百元的市值。

郝先生说,股票涨跌都属正常,运气不好只能任命。

但是让郝先生没想到的是,今年三月份的时候,TD银行给他们发了一封信,提示该股票已经不符合TFSA投资资格,需要转入现金账户。如果继续保留在TFSA账户里,则可能面临CRA的罚款。

郝先生还在犹豫该如何处理的时候,有一天他忽然发现自己的这些股票全部都被卖出,原先是差不多将近10万块的投资,现在总共就卖了几百块钱。

郝先生马上打电话投诉,银行说已经打电话提醒他了,如果不转入现金账户该股票就会被强制卖出。但是郝先生说,银行根本没有提醒我。

郝先生为此提出投诉,TD银行经过调查确认确实给郝先生发过信和打过电话,但是考虑到郝先生的情况银行愿意提供数百元的时间损失补偿。

郝先生认为,他自己查找资料根本没有找到TFSA账户里不符合投资资格股票必须强制售出一事。郝先生在另外一个银行开的TFSA账户也同样持有相同公司的股票,但该银行一直没有强制卖出。

TD银行工作人员表示,当客户该证券于2024年3月1日变得不合规时,我们在2024年3月15日的一封信中通知了受影响的客户,我已将该信附上。

这封信为客户提供了了解加拿大税务局(CRA)管理非合格投资的规则所需的信息,以及有关在哪里可以找到更多详细信息的指导。这些信息可以在加拿大税务局(CRA)网站的所得税文件S3-F10-C1下的合格投资下找到。

我还附上了TD Direct Investing账户和服务协议,其中还概述了非合格投资的规则。这可以在第7节中找到,标题为“TD Waterhouse免税储蓄账户信托声明”。

华人税务上诉师胡先生认为,银行没有权利决定TFSA账户的事情,银行和券商只能是按照法律规定行事,所以TD银行确实有权按法律规定处理。

怎么办?投资有风险,一定要仔细问清楚。

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发布者: 游客