年入10万才能买公寓 压力测试让收入要求暴增

　　首季平均价格柏文房贷要求收入增加。

　　本年首季，大多伦多地区一般共管柏文房贷要求入息激增至10万元，印证市场有关这类上车盘愈来愈难买得起的忧虑。

　　共管柏文资讯公司Urbanation指出，1年前购买平均价格柏文所需要的收入是77,000元，而2年前更低至64,000元。

　　换句话说，相对于2016年及2017年，均价柏文房贷对收入的要求分别增加56%及30%，以金额来说，亦即3.6万元及2.3万元。

　　显而易见，这样的升幅远远抛离普通工薪家庭收入增长，导致上车目标与尤其是年轻家庭的买家收入脱节。

　　事实上，以2015年的收入来说，大多伦多地区基本上只有荷顿区的家庭中位收入超过10万，至于多伦多更只有65,829元，与目前的房贷要求相差甚远。

　　有关的分析以今年首季二手柏文均价558,000元为依据，假设买家支付20%首期，从而计算银行审批房贷的收入要求。

　　该公司解释，过去1年房贷收入要求飙升30%，原因之一是新压力测试实施。

　　金融机构监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)规定，今年1月1日开始，受联邦政府规管的贷款机构在计算房贷申请人的还款能力方面，须采用比实际合约高出2个百分点的利率，或者是加拿大中央银行5年基准利率，以较高的利率为准。

　　该资讯公司在分析报告中指出，另外一个推高收入要求的因素是屋价上升。

　　大多伦多地区楼市去年5月开始调整，综合屋价回落，但跌势基本上局限于价格较高的低幢住宅，共管柏文走势仍然强劲。

　　多伦多地产商会(Toronto Real Estate Board)的资料显示，去年全年，大多伦多地区共管柏文平均屋价上升14.4%至503,968元，亦即增加逾6.3万元，房贷额也因而水涨船高。

　　根据该公司分析结果，如果没有新的压力测试，入息要求还会增加，但收窄至86,000元，1年来增加了9,000元，一定程度上反映出屋价上升的影响。

　　近年来，共管柏文屋价升势加剧，慢慢引来负担能力的忧虑。皇家银行的经济师在楼市趋势报告中指出，去年末季多伦多综合置业负担能力略为改善，但共管柏文市场则背道而驰，继续转坏，以致对于很多人来说，柏文已难负担。